v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Чем выгодна капитализация процентов?

Чем выгодна капитализация процентов?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5275

Почему банки, предлагая депозитные продукты своим клиента, акцентируют внимание на ежемесячной капитализации процентов? Существуют ли банки, которые сегодня предлагают депозиты без ежемесячной капитализации? Есть ли другие сберегательные продукты, где на капитализации процентов внимание не акцентируется?

В первую очередь, нужно напомнить, что капитализация – это преобразование средств в добавочный капитал, в результате чего достигается увеличение их размера.

Как этот процесс отражается на вкладах?

Все просто. Если в условиях вклада указано, что существует ежемесячная капитализация процентов, то по истечении месяца хранения начисленные проценты за период присоединяются к сумме депозита. И, если вкладчик данные проценты не истребует, то проценты в следующем месяце будут начисляться уже на всю сумму.

Эта схема называется «проценты на проценты». Для сравнения рассмотрим два примера – вклад сроком на 3  месяца под 40% с капитализацией и без капитализации. Возьмем сумму в 50 млн рублей.
 
наличие капитализации сумма вложенных средств % ставка 1 месяц Сумма депозита с % 2 месяц Сумма депозита с % 3 месяц Итого сумма полученных %
 ежемесячная капитализация 50 000 000 40 1 666 667 51 666 667 1 722 222 53 388 889 1 779 630 55 168 519 5 168 519
 отсутствие ежемесячной капитализации 50 000 000 40 1 666 667 51 666 667 1 666 667 53 333 333 1 666 667 55 000 000 5 000 000
*расчет приблизительный

Выигрыш очевиден, хотя с такой суммы он невелик, 168 519 рублей. Но, как говорится, копейка рубль бережет.

Дополнительно следует обратить внимание на депозиты с более короткими сроками с возможностью автоматической пролонгации – на 7 дней (как у Идея Банка) или на 15 дней (например, МТБанк или Беларусбанк). Здесь капитализация процентов происходит чаще чем 1 раз в месяц: или 1 раз в 7 дней, или каждые 15 дней – в зависимости от срока выбранного депозита. А значит, сумма вклада будет расти быстрее.

Но есть банки, которые не используют схему «проценты на проценты». Технобанк по валютным депозитам на 95 дней и депозитам в белорусских рублях на 60 дней или 90 дней не предлагает ни пролонгации, ни ежемесячной капитализации.

Стоит обратить внимание и на способ получения процентов по депозиту, если вы конечно планируете их снимать. Вариантов сейчас масса: перечисление на дебетовую карточку (как у БТА-Банка), безналичное перечисление на текущий счет в банке (как у БНБ-Банка), старый добрый способ – получение денег наличными в кассе банка  и некоторые другие.
 

Кроме того, иногда право ежемесячного получения процентов по вкладу может влиять на предлагаемую процентную ставку. И, увы, не в сторону ее увеличения.

Так поступил, например, БНБ-Банк с депозитом «Вклад в будущее» сроком на 10 лет и вкладом «Благо семьи» сроком от 17 месяцев до 17 лет и 7 месяцев. Сроки депозитов указаны не случайно!

Вот что предлагает банк – выбор между ежемесячной выплатой процентов и ежегодной (или вообще в конце срока вклада). При ежемесячной выплате процентов ставка по «Вкладу в будущее» автоматически снижается на 0,5% (если депозит в валюте) или на 1% (если речь идет о белорусских рублях). По вкладу «Благо семьи» – сразу минус 0,77% от предлагаемой ставки. Такие вот ограничения…

По вкладу «Лови мгновенье» (срок 12 месяцев) БНБ-Банка выплата процентов происходит на текущий счет в БНБ-Банке в день открытия депозита. Именно так, в день открытия… При этом частичный отзыв вклада не допускается, да и расторжение договора производится с пересчетом процентов под пониженную процентную ставку.

В завершение обратим внимание на другие виды накопительных продуктов, предлагаемые банками: сберегательные сертификаты и облигации. По данным ценным бумагам проценты не капитализируются и выплачиваются по окончанию срока действия или купонного периода (если это облигация), или самой ценной бумаги.

Сумма дохода будет зафиксирована в процентном соотношении к сумме вложенных средств. Если процентная ставка по ценной бумаге - фиксированная на весь период действия, то и сумма процентов будет фиксированной. Периоды выплат процентного дохода необходимо уточнять в банке, так как они зависят от срока обращения ценной бумаги, от банка ее эмитировавшего, а также от номинала.

Капитализация процентов позволяет увеличить конечный доход, а значит сбрасывать ее со счетов вкладчику не выгодно.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…