v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Бизнес-кредитование: ставки ниже, условия жестче

Бизнес-кредитование: ставки ниже, условия жестче

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1828

Одной из самых привлекательных статей дохода для банков является кредитование юридических лиц. Поэтому вполне понятно, почему «юрики» так важны для них.

Согласитесь, гораздо проще «всучить» кредит на 300-500 млн. рублей какой-нибудь  организации, чем искать 15-20 физических лиц и выдавать им по 20-30 млн. рублей.

Если говорить об уровне процентных ставок,  то здесь все довольно индивидуально. Цена кредита зависит от многих факторов: от обеспечения, срока работы бизнеса, перехода на обслуживание в банк, от показателей финансовой деятельности. 

Если говорить о  валютном кредитовании, то здесь не последним является вопрос  наличия валютной выручки. Ее отсутствие может сходу увеличить ставку по вашему кредиту на 2 процентных пункта, а некоторые банки и вовсе могут отказать в финансировании.

Ниже мы представили лучшие предложения банков по кредитам для юридических лиц в белорусских рублях. Однако не стоит забывать, что то или иное предложение может изменяться под влиянием многих факторов.
 
Банк Срок Ставка Способ погашения кредита Ограничения по сумме Обеспечение Срок рассмотрения Требования к сроку работы бизнеса Обязателен ли переход на РКО Переплата  за 100 млн.р.  на 1 год (руб.) Переплата
за 300 млн.р.  на 2 года (руб.)
Белагропромбанк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность в текущую до 3 лет; в инвестиционную до 5 лет 26,5%
(от СР+3%)
график согласовывается индивидуально с клиентом исходя из финансового состояния залог, поручительство юр и физ лиц, гарантийный депозит до 7 дней до 12 дней в инвест. Деят-ть 6 месяцев да 14 354 150 82 812 500
Белинвестбанк / МСБ-стандарт 12-24 месяцев 26,5%
СР+3% - СР+7%% (снижается для клиентов по з/п проектам, при опр.структуре обеспечения, при покрытии среднедневными остатками задолженности по кредиту)
долг равными долями, проценты от остатка или по согласованию сторон не более 1,5 млрд. руб.  залог и (или) поручительство учредителей (участников) либо руководителя заявителя (для индивидуальных предпринимателей – поручительство физических лиц) до 10 дней от 1 дня да 14 354 150 82 812 500
Банк Москва-Минск / Возобновляемая кредитная линия до 3 лет 27,5% (СР+4% - СР+9%) по согласованию сторон исходя из особенностей клиента залог, гарантийный депозит, поручительство до 14 дней 6 месяцев активной деятельности полный или частичный переход 14 895 850 85 937 500
Беларусбанк / Микробизнес до 1 года; если кредитная линия, то до 3 лет 27,5% (от СР+4%) согласовывается индивидуально с клиентом 15 тыс. базовых величин залог, поручительство физ. или юр. лица, гарантийный депозит 3 дня 3 месяца да 14 895 850 85 937 500


Ставки по кредитам для юридических лиц  традиционно немного ниже,  чем по кредитам для физических лиц.

Первую строчку делят сразу два банка: Белагропромбанк и Белинвестбанк. Стартует ставка с отметки в 26,5% годовых, в то время как для обычных граждан  при кредитований от 1 года действуют ставки  от 29,5 и 34,5% годовых.

При обращении в Белагропромбанк   следует знать, что на момент предоставления документов в банк предприятие должно функционировать более полугода.  Белинвестбанк в свою очередь не так акцентирует внимание на данном вопросе. 

Главное, чтобы обеспечение  достойное было, а результаты деятельности позволяли получить финансирование.  И не важн, за какой период предоставлена отчетность: за год, полгода или и  вовсе за 3 месяца. 

В Банке Москва-Минск ставка также варьируется под давлением многих факторов. Минимальная ставка для новых клиентов находится примерно на уровне 27,5% годовых. По программе кредитования предусмотрен как полный переход на РКО, так и частичный.

Беларусбанк также устанавливает ставки от 27,5% годовых. В данном банке рассмотрение документов займет не 7-14 дней, как в других банках, а лишь 3 дня. 

На момент получения финансирования предприятие должно активно функционировать 3 месяца. И, конечно же, без перехода на кассовое обслуживание никак, поэтому если вы выбираете Беларусбанк – придется перейти и на обслуживание.
 
Кредиты в валюте предполагают куда более низкие ставки, но в основном на них могут рассчитывать лишь те предприятия, которые располагают валютной выручкой. Более подробно о лучших валютных кредитах чуть ниже.

Банк Срок Ставка Наличие валютной выручки Способ погашения кредита Ограничения по сумме Обеспечение Срок рассмотрения Требования к сроку работы бизнеса Обязателен ли переход на РКО  Переплата за 20 тыс. долларов на 1 год
Альфа-Банк Финанс / Кредиты для бизнеса ( *необходимо наличие валютной выручки) На приобретение основных фондов – 36 месяцев, на пополнение оборотных средств – 18 месяцев. Есть программы и до 60 мес. 10-11% обязательно график согласовывается индивидуально с клиентом исходя из финансового состояния и программы кредитования залог, поручительство юр и физ. лиц, гарантийный депозит 7 дней 3 месяца нет, но предпочтительно 1083
Банк БелВЭБ  / Для малого и среднего бизнеса до 3 лет (на срок свыше 36-ти месяцев предоставляются кредиты в размере, превышающем 35 000 долларов США ) от 10% (1-2 года-10%, 2-3 года 11%, от 3лет - 12%) обязательно возможна отсрочка оплаты основного долга до 6 месяцев исходя из финансового состояния  залогом недвижимого и движимого имущества (имущественных прав), поручительством, гарантийным депозитом денег, гарантией и другими способами 3 дня Зависит от вида кредита: 3,6 и 12 мес.                                  По программе "Актив Дебют" -  не требуется. да, клиент банка не менее 3 месяцев 1083
Банк Москва-Минск / Возобновляемая кредитная линия до 3 лет 10-12,5 не обязательно по согласованию сторон исходя из особенностей клиента залог, гарантийный депозит, поручительство до 14 дней 6 месяцев активной деятельности полный или частичный переход 1083
Белагропромбанк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность в текущую до 3 лет; в инвестиционную до 5 лет  не менее 10% годовых обязательно график согласовывается индивидуально с клиентом исходя из финансового состояния залог, поручительство юр и физ лиц, гарантийный депозит до 7 дней до 12 инв 6 месяцев да 1083
Беларусбанк/ Микробизнес до 1 года; если кредитная линия, то до 3 лет от 10%  не обязательно согласовывается индивидуально с клиентом 15 тыс. базовых величин залог, поручительство физ. или юр. лица, гарантийный депозит 3 дня 3 месяца да 1083
Белинвестбанк / МСБ-стандарт 12-24 месяцев 10-12% (возможно снижение до 8% при опред. условиях) не обязательно долг равными долями, проценты от остатка или по согласованию сторон не более 1,5 млрд. руб.  В эквиваленте  залог и (или) поручительство учредителей (участников) либо руководителя заявителя (для индивидуальных предпринимателей – поручительство физических лиц) до 10 дней от 1 дня да 1083
МТБанк / 1. Бизнес-линия 2. Экспресс-Кредит 3. Классика 1. до 18мес 2. до 36 мес. 3 до 36 мес. 10-14% не обязательно по согласованию сторон 1,3. до 300 000$, 2. до 30 000$ залог, гарантийный депозит 2-5 дней 3 месяца нет, но предпочтительно 1083
Паритетбанк / Стандартное кредитование (при наличии выручки в в иностранной валюте) до 3 лет 10-11% обязательно основной долг по ходатайству клиента, проценты от остатка исходя из финансового состояния любые формы до 14 дней 6 месяцев (при предоставлении поручительства юр. или физ. лица возможно кредитование вновь созданных организаций) нет 1083
Приорбанк / Кредит в текущую деятельность 12 месяцев 10-12% обязательно график согласовывается индивидуально с клиентом до 15% годовой выручки для торговых предприятий, до 20% для остальных все возможные виды залога до 7 дней  6 месяцев по согласованию с клиентом 1083
Норд Европеан Банк/ Кредит для бизнеса до 2 лет 10-12% обязательно график согласовывается индивидуально с клиентом исходя из финансового состояния Залог, поручительство, гарантийный депозит 7-14 дней нет ограничений нет 1083
 
Большинство кредитов можно взять под ставку от 10 % годовых. Однако, некоторые банки для особых клиентов готовы предложить и более выгодные ставки - от 8,5% годовых.  Еще раз повторим – все это индивидуально.

Срок кредитования в Альфа-Банке Финанс зависит от целей кредитования. Кредиты в текущую деятельность  на  1-1,5 года, в инвестиционную – до 3-х лет.  Наличие валютной выручки является обязательным условием кредитования.

На 1-2 года Банк БелВЭБ предоставляет кредиты под 10%, 2-3 года – от 11%, а при более значительном периоде – от 12% годовых. В зависимости от выбранной программы меняются требования к сроку работы бизнеса.

Банк Москва-Минск и Белагропромбанк также предлагают достойные условия кредитования. Однако  в Банке Москва-Минск отсутствие валютной выручки не является причиной отказа в кредитовании, поэтому ставим Банку Москва-Минск дополнительный плюсик в наш блокнот.

Беларусбанк кредитует клиентов, которые функционируют более 3-х месяцев, а в Белинвестбанке окажут помощь и «новорожденным» компаниям.

В МТБанке ставки зависят от программы, срока кредитования и суммы финансирования.   Так же,  как и в Банке Москва-Минск, Беларусбанк и Белинвестбанк наличия валютной выручки не требуют.

Паритетбанк не обязует своих клиентов переходить на расчетно-кассовое обслуживание, но вместе с этим предлагает низкие процентные ставки по кредитам.

Приорбанк кредитует в валюте лишь сроком до 12 месяцев. Торговые предприятия могут рассчитывать на сумму до 15% годовой выручки, для остальных этот размер немного выше – 20%.

Заключает список лучших предложений Норд Европеан Банк. До 2-х лет можно взять кредит под 10-12% годовых. Сумма кредита зависит только от финансового состояния. Переход на обслуживание не обязателен, да и строгих  требований по работе бизнеса  нет.
 
Также отметим, что такие банки, как Альфа-Банк, БелСвиссБанк и БПС-Сбербанк озвучивают процентные ставки лишь при личной беседе с потенциальным клиентом. Поэтому не исключено, что за чашечкой кофе в БПС-Сбербанке вам предложат кредит под  100 процентов годовых. Такую цифру нам озвучил представитель банка. Может, в шутку, а может, и нет.

Самостоятельно подобрать кредит вы можете с помощью нашего калькулятора кредитов.


Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен на 13 июня и не учитывает возможных изменений в будущем.

 Статьи по теме:




Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…