v




8 мифов об облигациях

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5256

Вопрос как сохранить и преумножить свой собственный капитал волнует многих белорусов. Выгодно разместить деньги в банке можно не только на депозитах.
 
Infobank.by проанализировал и другие банковские продукты, которые могут принести доход.
 
К таким продуктам можно смело отнести ценные бумаги банков: облигации, сберегательные сертификаты. Вложение денежных средств в эти инструменты пугает многих  то ли потому, что это еще достаточно новый продукт, то ли потому, что он не до конца понятен.
 
Вокруг банковских ценных бумаг ходит много мифов. Рассмотрим некоторые из них.

Миф 1: Выгодные процентные ставки.
 
Действительно, ставки по облигациям и сберегательным сертификатам держаться на довольно высоком уровне.
 
Облигации в белорусских рублях на сегодняшний день можно найти только у Беларусбанка со ставкой 26,5% годовых. По сберегательному сертификату лучшая ставка в 45% (причем фиксированная) также у Беларусбанка.
 
Тем, кто интересуется валютными облигациями: в долларах США 7,5% годовых предлагает Белгазпромбанк, а в евро - 7% Белагропромбанк и Белгазпромбанк.
 
Облигации банков в белорусских рублях
Банк выпуск срок
размещения
срок
обращения
номинал %
ставка
выплата
процентов
досрочное
погашение
Беларусбанк 143 с 01.10.2012 по 28.02.2014 546 календарных дней (с 01.10.2012 по 31.03.2014) 1000000 СР+3% Один раз в шесть месяцев Через шесть месяцев после даты продажи
144 5000000

 
Сберегательные сертификаты банков в белорусских рублях
Банк срок
сертификата
минимальная
сумма
%
ставка
Тип
процентной
ставки
выплата
процентов
досрочное
погашение
Беларусбанк 1 месяц 10 000 000 45% фиксированная Одновременно с погашением сберегательного сертификата при его предъявлении возможно при условии перерасчета под ставку "до востребования", т.е. 0,5%
2 месяца 10 000 000 45%
95 дней 1 000 000 25%
Белагропромбанк 35 дней 3 000 000 42% фиксированная
Банк БелВЭБ 1 месяц   37% фиксированная
3 месяца   38%
6 месяцев   28,5%
Белинвестбанк 30 дней 50 000 000 44% фиксированная
 
  
Облигации банков в долларах США
Банк выпуск срок
размещения
срок
обращения
номинал %
ставка
выплата
процентов
досрочное
 
Беларусбанк 159 с 21.01.2014 по 21.01.2015 556 календарных дней (с 21.01.2014 по 31.07.2015) 1000 7% Один раз в шесть месяцев Через один год после даты продажи
160 5000
161 10000
157 с 21.11.2013 по 21.11.2014 556 календарных дня (с 21.11.2013 по 31.05.2015) 1000 Через шесть месяцев после даты продажи
158 5000
Белагропромбанк 161 с 02.10.2013 по 01.10.2014 1,5 года (с 02.10.2013 по 02.04.2015)  1000 7% Один раз в шесть месяцев  По истечении 180 дней после даты приобретения
162 5000
150 с 22.04.2013 по 21.04.2014 1,5 года (с 22.04.2013 по 22.10.2014)   1000 6,5%
151 3000
152 5000
Белгазпромбанк 26 с 01.07.2013 по 31.12.2014 1095 календарных дней (с 01.07.2013 по 30.06.2016) 5000 7,5% Один раз в шесть месяцев Не предусмотрено
27 с 01.07.2013 по 30.06.2014 548 календарных дней (с 01.07.2013 по 31.12.2014) 1000 7% Один раз в три месяца Не предусмотрено

 
Облигации банков в евро
Банк выпуск срок
размещения
срок
обращения
номинал %
ставка
выплата
процентов
досрочное
погашение
Беларусбанк 162 с 31.01.2014 по 31.01.2015 546 календарных дней (с 31.01.2014 по 31.07.2015) 1000 6,5% Один раз в шесть месяцев Через шесть месяцев после даты продажи
163 5000
155 с 01.07.2013 по 30.06.2014 579 календарных дней (с 01.07.2013 по 31.01.2015) 1000
156 3000
Белагропромбанк 163 с 02.10.2013 по 01.10.2014 1,5 года (с 02.10.2013 по 02.04.2015)  1000 7% По истечении 180 дней после даты приобретения
153 с 22.04.2013 по 21.04.2014 1,5 года (с 22.04.2013 по 22.10.2014)   1000 6,5%
Белгазпромбанк 28 с 01.07.2013 по 30.06.2014 548 календарных дней (с 01.07.2013 по 31.12.2014) 5000 7% Один раз в три месяца Не предусмотрено
 
 
Следует обратить особое внимание на наличие ценных бумаг в том или ином подразделении. Так как облигации и сберегательные сертификаты закрепляются за отделениями банков территориально, необходимо самостоятельно уточнять их наличие в  том месте, куда вы собираетесь обращаться.
 
Для сравнения, лучшая ставка по депозитам в белорусских рублях, например на сумму в 10 млн, принадлежит Белагропромбанку – 47,3% по вкладу «Система сбережений Линия роста 2.0» при сроке хранения от 2-х до 5 лет.
 
Максимум по валютным вкладам (6,5%) при размещении от 5000 долларов/евро, могут предложить Белагропромбанк («Система сбережений Линия роста 2.0» на срок от 2-х до 5 лет) и Белгазпромбанк (вклад «Мое будущее» на 10 лет).
 
Миф 2: Фиксированная процентная ставка.
 
Все зависит от того, какая это ценная бумага и в какой валюте она номинирована. К примеру, по облигациям в белорусских рублях доход зависит от ставки рефинансирования. А вот по валютным облигациям ставка и, правда, фиксированная.

Сберегательные сертификаты выписываются на довольно короткие сроки (до 6 месяцев) с фиксированной процентной ставкой.

Миф 3: Оформление без паспорта.

Действительно, облигацию, как и сберегательный сертификат,  можно оформить без предъявления паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, так как по определению, это ценная бумага на предъявителя.

Это является важным достоинством данного финансового инструмента, потому что существует возможность не афишировать свои доходы. Однако данное правило негласно действует только для сумм до одной тысячи базовых величин, или эквиваленту 130 млн белорусских рублей.

Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 601 «Об отдельных вопросах осуществления банками финансовых операций»:

«1.2. Национальный банк, иные банки, небанковские кредитно-финансовые организации при осуществлении финансовых операций, сумма которых равна или превышает 1000 базовых величин, в установленном законодательством порядке проводят идентификацию лиц, совершающих эти операции».

Другими словами, если вы хотите вложить денежные средства в ценные бумаги в сумме равной или более 130 млн рублей, стоит прихватить с собой паспорт. В этом случае банк будет обязан составить на вас анкету клиента и внести в свою электронную базу данных.

Таково требование Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь №34 от 28 февраля 2008 г. «Об утверждении Инструкции об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности».
 
Выходит, что если Вам нужно разместить под проценты, скажем, 300 млн рублей – вы можете обойти существующее правило, купив в разных банках или отделениях банка ценные бумаги, к примеру, на 100 млн рублей в каждом.

Попутно выяснился и еще один довольно интересный момент. Банк БелВЭБ в любом случае при выписке сберегательного сертификата на предъявителя попросит у вас паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность.

Миф 4: Получение процентов.
 
Ежемесячно? Ну, только разве что в Банке БелВЭБ, если это условие будет согласовано при выписке сберегательного сертификата. Во всех других случаях в отношении этой ценной бумаги проценты будут выплачиваться одновременно с ее погашением.

По облигациям получение процентов раз в 3 месяца возможно только в Белгазпромбанке – выпуск 27 в долларах США и выпуск 28 в евро. По всем остальным облигациям выплата купонного дохода осуществляется один раз в шесть месяцев.

Кроме того, следует помнить, что проценты по ценным бумагам не капитализируются.
 
Миф 5: Досрочное погашение.

Если ввиду сложных жизненных обстоятельств вам понадобились деньги, то досрочно облигации можно обналичить не ранее, чем через полгода. И то в зависимости от выпуска.

А вот со сберегательным сертификатом дела обстоят несколько лучше.  Вы в любой момент можете получить деньги обратно. Правда, доход за срок хранения будет пересчитан по ставке «до востребования», или под 0,5%.
 
Миф 6: Возврат средств гарантирован государством.
 
Напомним, что в соответствии с Декретом Президента государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц, размещенных на счетах или во вкладах, и возмещение 100 % суммы этих средств в валюте счета либо вклада.

Но на средства, размещенные в облигациях, действие этого Декрета не распространяется.

Миф 7: Сохранность ценных бумаг.
 
Когда речь идет о ценных бумагах на предъявителя важно помнить, что обналичить ее может абсолютно любое лицо, как вы, так и ваши родственники, друзья, знакомые, и, даже, недоброжелатели. Существует риск потерять свои сбережения.

Но, ценная бумага может стать и хорошим подарком вашим близким. Подарили вы, а деньги получит тот, кто получил подарок.
 
Есть ли способы сохранения ценных бумаг или нужно все время переживать и дома заглядывать под матрас? Можно арендовать банковскую ячейку или просто сдать бланки на банковское хранение. Такие услуги оказывают банки, занимающиеся продажей ценных бумаг.
 
Открытое банковское хранение можно оформить в любом отделении банка, если данная услуга предоставляется. Закрытое банковское хранение – это аренда банковской ячейки.
 
Ниже - стоимость банковского хранения по Минску. Если в Минске банковские ячейки не предоставляются – указаны адреса в ближайших населенных пунктах. Наличие свободных банковских ячеек необходимо уточнять.
 
 
Банковское хранение
Банк Открытое банковское
хранение / стоимость
Закрытое банковское
хранение / стоимость
Контактные данные по закрытому
банковскому хранению
Беларусбанк есть, 10 тыс. бел.руб. в месяц есть, 0,4$ в сутки пр. Дзержинского, 18 (309-06-10, 309-14-11)  Долгобродская, 1 (389-46-44)                     
Некрасова, 5 (292-33-72)                          
Сурганова, 66 (292-57-25)                           
пр. Независимости, 169 (218-10-47)                 
Сурганова, 47а (290-95-77)                           
Кирова, 2 (328-63-68)
Белагропромбанк есть, 10 тыс. бел.руб. в месяц (для ценных бумаг Белагропромбанка), 3000 руб. в сутки (для ценных бумаг других банков) 3000 руб. в сутки в Минске нет. Ближайшие:
г. Смолевичи, Советская, 123 (8-01776-4-68-35)
г. Борисов, Гагарина, 68а (8-01777-6-22-48)
Белгазпромбанк нет 3000-3500 руб. в день
(в зависимости от размера ячейки) плюс 40000 за оформление договора
Притыцкого, 60/2 (229-16-05)
Банк БелВЭБ нет 640 руб.-5000 руб.
(в зависимости от размера ячейки)
Скрыганова, 6 (209-25-60)
Белинвестбанк нет
до 6мес. - 2000 руб.
в сутки + НДС20%
св.6мес. - 1500 руб.
в сутки + НДС 20%
Филатова, 12 (285-48-43)                           
Машерова, 29 (239-02-99)
 
Миф 8: Срок действия ценной бумаги.
 
А что будет в том случае, если вы приобрели ценные бумаги сроком на 1 год, положили их на банковское хранение, и уехали работать по контракту за границу года на два?

 Сможете ли вы получить свои сбережения назад или средства пропадут? Во всех вышеперечисленных банках (кроме Белгазпромбанка) ответили, что свои денежные средства вы можете получить в любой момент, пока существует банк. В Белгазпромбанке нам сообщили, что есть только один специалист, который владеет данным вопросом, но, к сожалению, в течение дня мы так и не смогли до него дозвониться.

Но следует помнить - по истечении срока обращения ценной бумаги проценты на нее начисляться не будут.  

Infobank.by немного приоткрыл завесу над инвестициями в ценные бумаги. А вот, куда и как разместить свои денежные средства, решать только вам.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Отдельно порадовало то, что в статье автор затронул актуальную и значимую в современных условиях тему.
Oleg 07/02/2014 11:22
нужно еще учитывать, что выбрав понравившуюся ценную бумагу с предлагаемой ставкой, допустим в 43%, и,если, выплата производится 1 раз в год, то эффект будет таким же что и от депозита со ставкой в 36,31%(капитализация по депозитам ежемесячная)
Анонимный пользователь 07/02/2014 08:45
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…