v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  21 год развития и 5 млн выпущенных карт. Как в Беларусбанке строили карточный бизнес

21 год развития и 5 млн выпущенных карт. Как в Беларусбанке строили карточный бизнес

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3174

Новости партнеров

Форум «Минские деловые встречи», состоявшийся в Минске в начале ноября, стал не только местом обсуждения стратегических моментов  развития  финансовых рынков СНГ, но и отличной площадкой для обмена опытом в сфере банковских технологий.
 
Анатолий Анатольевич Боговик, Исполнительный директор Беларусбанка
 
В этой секции Беларусбанк представлял исполнительный директор Анатолий Боговик. Он выступил с докладом «Карточные технологии. Развитие каналов ДБО - путь к снижению операционных затрат банка».
 
В нашей стране как-то не принято говорить, что Беларусбанк — крупнейшее финансово-кредитное учреждение Беларуси. Это, вроде бы, и так понятно. Но цифры красноречивы. Из 12 млн выпущенных банковских карт более 5 млн эмитированы именно Беларусбанком. К этому показателю пока что никто не приблизился. И, скорее всего, не сможет приблизиться в ближайшие годы.
 
Возможно поэтому, выступление Анатолия Боговика выглядело, как подробный рассказ  об уникальном опыте белорусского банка, прошедшего путь от внедрения первых карточек к миллионным показателям… 
 
Слово исполнительному директору Беларусбанка:
 
— Беларусбанк — крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение Беларуси, которое предлагает своим клиентам весь спектр банковских услуг и продуктов. В том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным операциям, консалтинговым, депозитарным услугам и конечно по операциям с банковскими картами.
 
 
Путь, проделанный карточниками Беларусбанка за 21 год
 
На карточном рынке Беларусбанк приступил к работе в 1994 году, как агент Инкомбанка и компании UCS, а в 1996 году вступил в национальную систему расчетов БЕЛКАРТ. Годом позже был реализовал зарплатный проект с карточками БЕЛКАРТ на базе  Беларуськалия — одного из крупнейших предприятий страны.
 
Также в 1996 году  Беларусбанк  вступил в платежную систему Europay International (в настоящее время — MasterCard WorldWide). А в 1998 году была выпущена первая карточка Maestro системы Europay.
 
В том же 1998 году  открыт первый пункт выдачи наличных по карточкам, но, что более важно, установлен первый банкомат.
 
В 2000 году Беларусбанк вступил в международную платежную систему – VISA International и в 2002 году выпустил первую карточку Visa.
 
Вкратце такова историческая составляющая, а теперь — к цифрам.
 
У Беларусбанка почти 40% карточного рынка Беларуси. Более чем в 2,5 раза больше, чем у ближайшего конкурента
 
— На сегодняшний день Беларусбанком выпущено почти 5 млн карточек. Каждый второй житель Беларуси является держателем карточки банка, — подчеркнул Анатолий Боговик.
 
Давайте посчитаем. В Беларуси порядка 9,6 млн жителей. Если «отбросить» младенцев, которым банковские карточки пока не положены, и стариков, упрямо отказывающихся от карточек, получится, что практически у каждого работающего белоруса есть  карта Беларусбанка.
 
Чем же «подкупает» самый крупный эмитент карт наших сограждан?
 
 
 
 
— Банк имеет широкую продуктовую карточную линейку, рассчитанную на различные слои населения. В зависимости от предполагаемой сферы применения карточки можно оформить как международную карточку, так и карточку для проведения операций только на территории Беларуси, — отметил исполнительный директор Беларусбанка.
 
Кстати, все международные карточки являются микропроцессорными. Они соответствуют стандарту EMV.
 
Среди них есть карточки эконом-класса:
 
  • Visa Electron
  • Maestro
 
И карточки с более расширенными возможностями:
 
  • Visa Classic
  • MasterCard Standard
 
Также банк предлагает престижные карты:
 
  • Visa Gold
  • MasterCard Gold
 
ВИП-клиенты могут оформить себе карточки премиум-класса:
 
  • Visa Platinum
  • MasterCard World Black Edition
 
Однако, по статистике, более 90% безналичных расчетов происходит только на территории страны. Для этих целей Беларусбанк также предлагает очень впечатляющую линейку карточных продуктов…
 
 
 
Для людей пожилого возраста Беларусбанк  первым в стране (в 2005 году) предложил специализированные карточки в рамках пакета услуг «Пенсионный».
 
Юным клиентам (от 6 до 18 лет)  банк предлагает  карточки платежной системы БЕЛКАРТ «Детская».
 
В настоящее время  реализуется проект «Карточка учащегося для школьников».
 
— Это карточка с двумя функционалами — банковским и школьным. Школьный подразумевает регистрацию входа и выхода из здания школы с СМС - информированием родителей. А также — функционал читательского билета в библиотеку и идентификатор для работы в компьютерном классе. Плюс, карта может использоваться, как проездной в общественном транспорте, — более подробно остановился на этом продукте Анатолий Боговик.
 
Студентам  в Беларусбанке предлагается БЕЛКАРТ «Студенческая», по которой во многих предприятиях торговли и сервиса предоставляются скидки. Вспомните свою студенческую молодость — разве у студентов бывают лишние деньги?
 
Настоящей находкой для клиентов творческих профессий и людей, стремящихся подчеркнуть свои индивидуальность и  стиль,  станет БЕЛКАРТ «ФотоКарта». Согласитесь, однотонные цвета банковского пластика и абстрактные картинки на нем иногда раздражают. А на «ФотоКарту» вы можете нанести практически любое изображение: фото своего кота, смешную картинку и даже (а почему бы и нет?) личный герб.
 
Также Беларусбанк предлагает «Сберегательные карточки». Но это тема для отдельной большой статьи.
 
Любителям инноваций еще в 2012 году банк представил бесконтактные карточки. Бесконтактный «пластик» оснащен не только бесконтактным чипом, но и контактным чипом стандарта EMV   и магнитной полосой.
 
Это значит, что держатели таких карт могут беспрепятственно осуществлять операции во всей имеющейся инфраструктуре, обеспечивающей обслуживание держателей банковских платежных карточек.
 
— Отдельное внимание банком уделяется расширению сети организаций торговли и сервиса, в которых можно расплатиться за покупки с помощью банковской карточки. Сегодня более 35 тыс  организаций торговли и сервиса:  магазинов, торговых центров, кафе, ресторанов, учреждений здравоохранения и других, — обслуживают держателей карточек на основании договоров, заключенных с  Беларусбанком, — отметил Анатолий Боговик.  
 
Буквально в прошлом месяце банком установлен 50 тысячный платежный терминал.  Доля банка – 46,8%.
 
Направления работы Беларусбанка по внедрению безналичных платежей в повседневную жизнь белорусов
 
Среди наиболее интересных проектов по развитию этого направления банковского бизнеса, реализованных в последнее время, можно назвать:
 
  • установку специальных терминалов самообслуживания на пунктах таможенного оформления и автозаправках
  • платежных терминалов в службах такси и в автомобилях ГАИ
 
В 2015 году Беларусбанк активно работает над оснащением платежными терминалами различных вендинговых устройств — кофематов и паркоматов.
 
В сентябре текущего года банк установил паркоматы с возможностью оплаты услуг парковки банковскими карточками в Национальном аэропорте «Минск».
 
Отметим, что это уникальные проекты на рынке республики и реализованы они именно Беларусбанком.
 
В 2014 году банк первым в стране предложил торгово-сервисным организациям новое решение для приема платежей по карточкам, основанное на технологии мобильного эквайринга – m-POS - сервис «ГандлярОК».
 
Эта технология позволяет принимать карточки для оплаты товаров и услуг с помощью смартфона и присоединяемого к нему специального считывающего устройства.
 
А что же интернет?
 
На сегодняшний день держатели всех платежных карточек Беларусбанка (в том числе — БЕЛКАРТ) имеют возможность совершения покупок в интернет-магазинах. Для обеспечения дополнительной безопасности при проведении интернет - платежей операции по карточкам банка подтверждаются держателями карточек специальными паролями безопасности.
 
Для Visa и MasterCard — это технология 3D-Secure, для держателей пластика  БЕЛКАРТ —система «Интернет - пароль БЕЛКАРТ».
 
На сегодняшний день Беларусбанком обеспечивается возможность приема платежей на ресурсах более чем 200 Интернет-магазинов.
 
— Всего количество интернет - площадок превышает 9 тысяч, соответственно мы видим перспективность работы в данном направлении, — поделился планами на будущее Анатолий Боговик.
 
— С учетом возрастающего ритма жизни, возрастают и требования, предъявляемые клиентами к банковским услугам, основными из которых, помимо качества, являются: скорость оказания услуг, отсутствие привязки к месту и времени совершения операций. Удовлетворение данных требований возможно только при развитии банками дистанционных каналов обслуживания или системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), — подчеркнул исполнительный директор Беларусбанка.
 
Не секрет, что технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных не только в нашей стране, но и в мире. И это имеет свое объяснение.
 
Клиентам они несут, в первую очередь, удобство и повышение скорости проведения операций. Банкам переход клиентов в каналы ДБО позволяет разгрузить офисы — сократить очереди и количество  «массовых» операций, совершаемых непосредственно в отделениях. А также — снизить себестоимость операции, высвободив время сотрудников на более сложные и доходные операции.
 
Самые популярные у клиентов Беларусбанка виды дистанционного банковского обслуживания
 
— Началом развития системы дистанционного банковского обслуживания можно считать 1998 год, когда заработал первый банкомат  Беларусбанка. Он позволял осуществлять только два вида операций: просматривать остаток денежных средств на счету и получать наличные деньги. Уже в 2002г году порядка 55% наличных выдавалось через банкоматы. Именно тогда стала понятна популярность устройств, в которых клиент проводит операции самостоятельно, — опять углубился в «историю» Анатолий Боговик.
 
Следующим шагом в развитии ДБО стало «создание» банковского инфокиоска. Самый первый такой инфокиоск в Беларуси был установлен именно  Беларусбанком. Это  произошло в 2003 году.
 
Первоначально в инфокиосках можно было только просмотреть справочную информацию, заплатить за мобильный телефон и узнать остаток денежных средств на счете.
 
В целях предоставления равных возможностей держателям карточек всех регионов страны, Беларусбанк развивал спектр услуг в инфокиосках с использованием одновременно двух технологий: централизованной и распределенной.
 
Централизованная технология была относительно простой и состояла из платежного сервера, осуществлявшего:
 
  • регистрацию совершенного платежа
  • формирование отчетов по зарегистрированным финансовым транзакциям
  • управление инфокиосками и мониторинг
 
К сожалению, данная технология была рассчитана на поддержку ограниченного количества периферийного оборудования и сервисов. Но, вместе с тем, эта система позволила сравнительно быстро (в течение 2-3 лет) расширить парк инфокиосков до 600 устройств. Были охвачены практически все регионы.
 
Также централизованная технология позволила наполнить инфокиоски наиболее массовыми республиканскими платежами:
 
  • платежи за услуги связи
  • услуги интернет-провайдеров
  • ряд коммунальных услуг
 
А также — наиболее востребованными сервисами:
 
  • курсы валют
  • кредитный калькулятор
  • справочный контент
 
За период использования эта система неоднократно модифицировалась и модернизировалась.
 
Распределенная технология была реализована на базе эксплуатировавшегося в банке программного обеспечения, используемого для обслуживания клиентов через отделения.
 
Реализация распределенной технологии позволила в короткие сроки наполнять инфокиоски (без дополнительных затрат), установленные в регионах, теми услугами, которые в данных регионах были востребованы.
 
Также она позволила решить вопрос скорости обработки операций. В этой системе основное время тратится не на авторизацию, а на получение информации из базы данных и регистрацию в ней операции.
 
Все это дало возможность в значительной степени повысить функциональные возможности оборудования и постоянно их развивать. Среди новых возможностей инфокиосков банка в настоящий момент можно отметить следующие:
 
  • функционал «Популярные платежи», осуществляющий группировку наиболее часто осуществляемых операций в каждом инфокиоске
  • сервис «Корзина платежей наличными», позволяющий клиентам оплачивать платежи наличными и создать, при этом, личный кабинет для сохранения информации о проводимых операциях для их повторного совершения в дальнейшем. Кстати, с 2007 года инфокиоски стали оснащаться модулями cash-in
  • информационный сервис «Помощь», позволяющий клиентам получать информацию по вопросам работы с инфокиосками, то есть самостоятельно обучиться работе на инфокиоске
  • регистрация услуги «Автооплата» — это один из альтернативных сервисов, позволяющих автоматизировать процесс совершения платежей.
 
«Автооплата» позволяет избавиться от необходимости постоянно контролировать своевременность пополнения баланса лицевых и абонентских счетов. Нужный платеж совершается в автоматическом режиме, а требуемая сумма денежных средств списывается со счета, а держателю карточки приходит оповещение о проведенной операции.
 
В настоящее время  услуга «Автооплата» от Беларусбанка позволяет клиентам пополнять вклады, погашать кредиты, переводить средства между карт-счетами. В общем количестве — это более 3 тысяч сервисов.
 
SMS - банкинг —  самая популярная система ДБО в Беларусбанке,  она была одной из первых дистанционных услуг, внедренных в Беларусбанке
 
Снова вернемся  в начало истории развития, в 2005 год. Именно тогда централизованная система Беларусбанка была дополнена SMS – модулем. Это нововведение положило начало развития нового канала ДБО в Беларуси - SMS - банкинга.
 
Канал «SMS - банкинг» практически сразу же стал популярен и востребован более чем у 10% клиентов. Это произошло за счет  возможности дистанционного использования ряда популярных сервисов. В первую очередь — просмотра остатка и платежей за мобильную связь, коммунальные услуги.
 
Несмотря на относительную ограниченность функционала, данный сервис по-прежнему используют более миллиона клиентов.
 
В 2008 году на базе SMS-банкинга появляется услуга мобильного банкинга М-банкинг.
 
Сегодня услугой «М-банкинг» пользуются порядка 200 тыс клиентов банка
 
Услуга «М-банкинг» позволяет с помощью мобильного телефона и установленного в нем специального приложения «M-Belarusbank», быстро и комфортно оплачивать широкий спектр услуг:
 
  • погашать ежемесячные платежи
  • погашать кредиты
  • переводить деньги с одного счета на другой
  • пополнять вкладные счета
  • блокировать/разблокировать карточки
  • оформлять заявки на получение ежемесячных выписок по счету на адрес электронной почты
  • находить местонахождение объектов банковской инфраструктуры с помощью сервиса «Локатор банковских услуг»
  • получать уведомления о приходных и (или) расходных операциях
 
И это далеко не полный список…
 
Среди новых возможностей «М-банкинга»:
 
  • оформление заявок на получение кредита и оформление карточек
  • осуществление денежных переводов между карточками банка путем ввода только номера мобильного телефона получателя
 
В зависимости от выбора пользователя, данные могут отправляться с помощью SMS-сообщений либо с использованием интернет - технологий WAP/GPRS/CSD.
 
На сегодняшний день «М-банкинг» доступен для большинства популярных моделей мобильных устройств, которые работают на операционных системах Android, iOS (Apple) и WindowsPhone. При этом Беларусбанк не забывает и о клиентах, имеющих Java - телефоны.
 
На сегодняшний день пользователями  интернет - банкинга являются более 820 тыс  человек
 
 В 2007 еще одним каналом проведения платежей становится сервис «Интернет-банкинг».
 
«Интернет-банкинг» позволяет осуществлять  не менее широкий спектр платежей, чем «М-банкинг», а также совершать следующие операции:
 
  • открытие депозитов и кредитов
  • регистрация услуги «SMS - оповещение»
  • подключение «SMS - банкинга»
  • получение мини-выписки по счетам и другие
 
Среди новых возможностей «Интернет-банкинга»:
 
  • оформление заявок на оформление карточек
  • подключение/отключение услуги SMS - оповещение
 
Подключиться к системе «Интернет - банкинг» можно в учреждениях Беларусбанка, а также — с помощью on-line регистрации.
 
Кстати, интерфейс «Интернет-банкинга» Беларусбанка был адаптирован под все современные браузеры мобильных устройств.
 
 
Немного статистики.
 
За 9 месяцев 2015  количество операций, совершенных с использованием каналов ДБО (без учета операций просмотра остатка) превысило цифру — 166 млн.
 
Из них —  снятие наличных денежных средств в банкоматах банка  — порядка 72 млн операций,   более 94 млн операций совершено клиентами по платежам в пользу поставщиков услуг. В том числе наличными денежными средствами в инфокиосках банка с функцией cash-in — 10,8 млн  операций.
 
Кроме того, клиентами активно использовались сервисы и информационные услуги, предоставляемые в каналах ДБО.
 
Наиболее востребованные из них позволили клиентам получить:
 
• 2 624 штук международных карточек, а также карточек «БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ». Причем получить  без посещения учреждений банка, посредством корпоративного сайта, Интернет и М -банкинга
• в Интернет-банкинге — 320 тыс  полноценных выписок о движении денежных средств по счету, а также более 313 тыс  штук мини-выписок, в которых содержится информация о 10 последних операциях, совершенных с использованием карточки или ее реквизитов  
•  1,5 млн информационных уведомлений и сообщений о сервисах и услугах банка по «карточному» направлению 
 
Интересный факт! Для выполнения аналогичного объема операций в отделениях банка потребовалось бы не менее 3,5 тыс работников, что соответствует численности сотрудников, работающих в 500 крупных отделений банка, с количеством операционных окон не менее 7.
  
Анатолий Боговик также поделился  своим видением дальнейшего развития карточного бизнеса в Беларусбанке.
 
Так, в банке ожидают, что тренд развития будут характеризовать:
 
  • комплексные и специализированные банковские продукты, разработанные специально для различных сегментов пользователей ДБО
  • автоматизация процесса принятия решений и, как следствие, повышение скорости обслуживания в части оформления новых продуктов
  • интеграция банка в повседневную жизнь человека — персональное управление финансами, анализ доходов и расходов, автоматическое микрокредитование
 

Кроме того, кардинально изменится само средство платежа. Например, появится возможность использования специализированного банковского приложения в мобильном телефоне для совершения любых платежей, в том числе и непосредственно в предприятиях торговли и сервиса.
 
Также новые технологии  обслуживания и адаптация законодательства позволят обеспечить переход к построению полноценного цифрового банкинга,  позволяющего клиенту  получать весь комплекс розничных банковских продуктов без необходимости прихода в отделение банка.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…