v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  2014 год: 52 понедельника и 1 пятница

2014 год: 52 понедельника и 1 пятница

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4020

2014 год можно назвать уникальным. Одна часть этого года была вполне спокойной и предсказуемой, а вот вторая словно вернула всех нас в 2011 год. Огромные очереди из желающих купить валюту, и ее отсутствие в обменниках. «Возрождение» интернет-площадок, на которых желающие могут приобрести или продать доллары США и евро. Пустеющие полки магазинов, куда ринулись те, кто не успел поменять белорусские рубли на американские деньги…

Конечно, проводить аналогии с 2011 годом не совсем корректно. Тогда размер финансовой драмы был на порядок больше. Но факт остается фактом — пятница 19 декабря смело может называться «черной». В этот день многие потеряли какую-то часть своих денег, а многие тенденции на финансовом рынке этот день четко разделил на «до» и «после»…

 
Родной, куда же ты?
 
На прошедших 3 января торгах на Белорусской валютно-фондовой бирже (первых в 2014-м году) курс доллара остался неизменным, 9520 рублей. Сегодня эта четырехзначная цифра кажется такой маленькой и далекой.

Курс доллара от Нацбанка на 31 декабря 2014 — 11 850 белорусских рублей. Рост за неполный год 24,47%. Причем, почти 7% американская валюта прибавила в цене на торгах 29 декабря.

 
В конце 2014 года курс доллара решил прыгнуть…
 
«Жесткие» игры
 
На заседании Правления Национального банка, состоявшемся 3 января 2014 года,  было озвучено решение регулятора, что в январе 2014 года ставка рефинансирования сохранится на прежнем уровне — 23,5% годовых. В дальнейшем её изменения будут зависеть от ситуации в экономике и в любом случае будут плавными.

Ставку рефинансирования до 22,5% годовых Нацбанк решил снизить только с 16 апреля.
Затем последуют еще 3 снижения (19 мая, 16 июля и 13 августа). В итоге, в августе ставка реф достигнет круглой цифры 20%. И «застынет» на этой отметке до конца года.
 
Ставки врозь
 
Весь 2014 год Национальный банк работал над снижением ставок по постоянно доступным операциям. Ставка по кредитам овернайт за год была снижена с 35 до 24% (на 11 процентных пунктов), по депозитам овернайт — с 20 до 17%. Ситуация резко переменилась в «черную» пятницу 19 декабря 2014 года, когда ставки по кредитам овернайт, сделкам СВОП по белорусским рублям и ломбардным кредитам по фиксированной ставке взлетели до 50%. Более чем в 2 раза.
 

Нацбанк как защитник прав потребителей
 
17 января Сергей Дубков, заместитель Председателя Правления Нацбанка сообщил, что в соответствии с мировыми тенденциями именно центральный банк страны, как регулятор финансовых отношений, должен стать ключевым игроком в вопросах защиты прав потребителей на финансовом рынке.
 
— Мы создавали и создаем соответствующую систему, начиная от организации третейского суда при Ассоциации белорусских банков и заканчивая принципиальной и четкой позицией Нацбанка по вопросу работы с обращениями граждан, а также по повышению финансовой грамотности, — подчеркнул Сергей Дубков.

Национальный банк на протяжении всего 2014 года уделял большое значение работе с обращениями граждан. Но и это еще не все. Как заявила 27 декабря Ирина Скумс, Начальник отдела регулирования микрофинансовой деятельности управления регулирования небанковских операций Нацбанка, с 1 января 2015 года Нацбанк получает полномочия по защите прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями.

 
Фото: sb.by
Ирина Скумс
 
— К сожалению, и сегодня граждане жалуются на недобросовестное поведение организаций, предоставляющих займы. Есть множество случаев, когда они злоупотребляют своими правами по определению условий договоров займа, в том числе в части высоких штрафных процентов за пользование заемными деньгами. Штрафные санкции, закрепляемые в договорах, довольно велики, растут практически в геометрической прогрессии и часто несоразмерны основному долгу, — подчеркнула Ирина Скумс.

Как бы то ни было, белорусы достаточно часто обращаются в Национальный банк за помощью, если банк их обидел…

 
«Депозитное» дежавю
 
Знаете, как назывался один из первых рейтингов infobank.by по депозитам в белорусских рублях за 2014 год? Напомним :) «Не ниже 45, не выше 52: лучшие вклады января»… В течение года ситуация постепенно менялась.

В конце ноября белорусские рубли на срок до 3 месяцев уже можно было разместить под не более чем 29,5%, а на срок свыше года под 30% годовых.

Все изменилось в конце декабря. Большинство банков, как по команде, подняли ставки по краткосрочным депозитам в белорусских рублях до 50% годовых.  Надолго ли?

 
Год ограничений на покупку валюты

Пожалуй, первой начала Украина. Там с 7 февраля регулятор ограничил покупку валюты как физическими, так и юридическими лицами. Кстати, за 2014 гривна обесценилась на 193%.

12 февраля продажу долларов прекратили обменники в Казахстане. Дело в том, что официальный курс тенге на 11 февраля, установленный Национальным банком Казахстана, равнялся 155,56 тенге за 1 доллар. А вот последняя сделка на Казахстанской фондовой бирже на торгах 11 февраля закрылась на отметке 185,99 тенге за доллар. Коммерческие банки отреагировали незамедлительно.

16 декабря в результате резкого роста курса доллара на Московской бирже, курс в российских обменниках вырос до 80 российских рублей за 1 доллар и до 100 рублей за 1 евро. Многие банки РФ прекратили продажу валюты населению. В последующие дни курсы стабилизировались. Вечером 30 декабря Сбербанк России продавал доллар уже за 59,9 российских рублей, евро за 72,65.

Кстати, 2014 год российский рубль начинал с отметки 32,66 российских рублей за 1 доллар.

19 декабря в Беларуси введен комиссионный сбор в размере 30% за покупку валюты. Фактически ограничений на покупку валюты не вводилось. Однако банки «предпочитают» работать от сдачи, в обменниках продают только ту валюту, которую кто-то сдал до вас.

 
Принцип нулевой ответственности
  
Согласно Постановлению Нацбанка № 92 от 19.02.2014, если списание денежных средств со счетов держателей банковских карт, произошло без согласия клиентов, банки должны возместить эти суммы в течение 30 дней. Если подобное списание произошло за пределами страны, у банков есть 60 дней, чтобы возместить клиенту утраченные денежные средства.    

При этом банк должен быть уверен, что пострадавший не нарушал порядок использования банковских карточек и не совершал мошеннических действий.
 
Так в Беларуси появился принцип нулевой ответственности. Хотя представители регулятора регулярно подчеркивали, Постановление № 92 носит рекомендательный характер.
 
18 ноября Сергей Дубков, заместитель Председателя Правления Национального банка заявил, что «принцип нулевой ответственности» планируется сделать обязательным. Но для клиентов обязательным должна стать услуга СМС-оповещений. А, как известно, во многих банках эта услуга платная.

 
Год перемен

Число белорусских банков в 2014 году не изменилось. Однако изменения в составе акционеров и руководителей произошли. Итак: 
 
Анатолий Лысюк, Председатель Правления Белагропромбанка
 
  • Белинвестбанк возглавил Геннадий Сысоев, который перешел на этот пост с должности заместителя Председателя Правления Белагропромбанка.
Геннадий Сысоев, Председатель Правления Белинвестбанка
 
  • Франсабанк покинул Председатель Правления Ибрагим Колейлат. Предполагается, что новым Председателем Правления станет Александр Игнатов. В настоящее время он исполняет обязанности главы Франсабанка

  • Евроторгинвестбанк возглавил Александр Столяров, который перешел на этот пост с должности Председателя Правления Дельта Банка

  • В Дельта Банке также новый руководитель. Банк возглавил Александр Филиппович, перешедший на этот пост с должности заместителя Председателя Правления БНБ-Банка

  • Цептер Банк возглавил Михаил Проворов, который перешел на этот пост с должности Председателя Правления Евробанка

  • Исполняющим обязанности Председателя Правления Евробанка стал Андрей Терещенко, который до этого был заместителем предправления в Евробанке

  • Идея Банк возглавила Елена Папушева, до этого работавшая главным бухгалтером в Идея Банке

 
Елена Папушева, Председатель Правления Идея Банка
 
  • Банк ББМБ возглавила Татьяна Медведева, которая перешла на этот пост с должности Председателя Правления Идея Банка. Здесь следует отметить, что Идея Банк и Банк ББМБ принадлежат одному акционеру — польскому холдингу Getin International S.a.r.l. Этим холдингом владеет один из самых богатых бизнесменов Польши — Лешек  Чарнецкий

  • ИнтерПэйБанк возглавил исполняющий обязанности Председателя Правления Олег Земнов, ранее заместитель предправления ИнтерПэйБанка

  • И.О. Председателя Правления БПС-Сбербанка стал Виктор Перепелица. Василий Матюшевский, бывший Председатель Правления БПС-Сбербанка, 27 декабря назначен на должность Первого Вице-Премьера Беларуси

 
Фото bps-sberbank.by
Виктор Перепелица, и.о. Председателя Правления БПС-Сбербанка
 
 
Фото bveb.by
Николай Лузгин, Председатель Правления Банка БелВЭБ
 
Теперь о «покупках»:

 
 
Андрей Бриштелев, Председатель Правления Паритетбанка
 
  • 28 октября пресс-служба Национального банка объявила о подписании договора купли-продажи контрольного пакета акций Банка Москва-Минск. Продавцами выступили: Банк Москвы, подконтрольный группе ВТБ, и компания БМ Холдинг АГ из Швейцарии, которая также входит в группу ВТБ. Покупателей двое: Национальный банк Беларуси и Паритетбанк

  • Контрольный пакет акций (99,64%) Абсолютбанка приобрели белорусские бизнесмены Александр Шакутин и Николай Воробей. Вскоре после этого Председатель Правления Борис Чередник покинул свой пост. Новым Председателем Правления Абсолютбанка стал Валерий Вашкевич, ранее занимавший пост первого заместителя Генерального директора Банка Москва-Минск

  • 8 октября 2014 на внебиржевом рынке заключено 6 сделок по продаже акций БИТ-Банка. Владельца сменили 53, 623 млн акций, которые составляют 27% уставного фонда банка. Общая сумма сделок 53,6 млрд белорусских рублей. Акции проданы по номиналу.

 
Своего руководителя сменил главный банк страны. 27 декабря 2014 года на должность Председателя Правления Нацбанка назначен Павел Каллаур.

 
Павел Каллаур, Председатель Правления Национального банка Беларуси
 
Напомним, предыдущий глава белорусского регулятора, Надежда Ермакова, проработала на своей должности ровно 3 года и 5 месяцев.

 
Надежда Ермакова
 
18 октября 2014 года во время Дня открытых дверей в Национальном банке мы поинтересовались у Надежды Ермаковой:
 
—Надежда Андреевна, вы в 2011 году фактически остановили девальвацию. Тяжело ли это было? Или это был рабочий момент?
 
— Нет, конечно. Это для всей нашей страны были большие потери: и для населения, и для экономики. Это очень были огромные потери. Мы сейчас еще с ними рассчитываемся: высокие процентные ставки, высокая инфляция. Это все отголоски 2011 года.
 
— В тот момент было столько кандидатов-мужчин, а выбрали именно женщину?
 
— Вчера на пресс-конференции [17 октября — Infobank.by] Президент, когда ему задали вопрос, как он относится к женщинам руководителям, сказал, что они более щепетильные в работе. И поэтому он им доверяет. 
 
Многим из нас Надежда Ермакова и ее руководство в Национальном банке запомнится как период относительного финансового спокойствия, плавной девальвации и высоких ставок по депозитам.  А еще… За эти годы Нацбанк стал ближе к нам, обычным людям. Благодаря Программе по повышению финансовой грамотности, появлению Контакт-центра и, конечно же, Дню открытых дверей. 

 
Банки получили право отказывать в проведении подозрительных операций
 
11 апреля белорусские сенаторы  одобрили законопроект о внесении изменений и дополнений в закон «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности». Банкам разрешили не проводить подозрительные операции.

Согласно изменениям банкам разрешается отказать клиенту в  осуществлении банковской операции, если она отвечает признакам подозрительных финансовых операций. Допускается также не более чем на два рабочих дня приостановить финансовую операцию для принятия решения о ее осуществлении, либо об отказе в ее осуществлении.

Дополнительно исключена ответственность банков за убытки и моральный вред, причиненные в результате приостановки операции или отказа в ее осуществлении.

 
Введен трехлетний запрет на кредиты без справок
 
25 апреля Главный банк страны продолжил наступление на кредиты. Согласно Постановлению Правления Национального банка № 253 от 18 апреля 2014 «О некоторых вопросах предоставления кредитов физическим лицам и финансирования под уступку денежного требования (факторинга)», которое действует до 1 мая 2017 года, получить кредит без справки о доходах невозможно.
 
Можно сказать, что Нацбанк своим решением застраховал коммерческие банки от мошенничества. Было известно много случаев, когда жулики находили слабовольных и внушаемых людей (как правило, это были алкоголики) и просили взять на  себя товар в рассрочку.

После получения товара, мошенники исчезали, а банк начинал долгую процедуру взыскания кредита с человека у которого, как правило, за душой и гроша ломанного не было.

 
«Конец» банковской тайны

С 1 января 2015 года налоговые органы будут наделены правом на получение информации, составляющей банковскую тайну. В частности — сведений о валютно-обменных операциях физических лиц. Такие изменения в законодательстве были приняты в 2014.
 
Кроме того, 28 декабря появился Антинаркотический декрет, который также коснулся финансовой сферы. Одно из требований этого законодательного акта — обязательная идентификация владельцев электронных кошельков, созданных в электронных платежных системах, действующих на территории нашей страны.

 
В Беларусь официально пришел PayPal
 
17 июня представители платежной системы PayPal  заявили:
 
«С сегодняшнего дня жители более 200 стран по всему миру имеют возможность оплачивать свои покупки при помощи PayPal. Наша работа заключается в том, чтобы сделать процесс оплаты в этих странах более простым и безопасным и в полной мере воспользоваться возможностями, которых ранее у этих пользователей не было».
 
Так в нашу страну официально пришел PayPal. Кстати, не только к нам. Он также стал «доступен» жителям: Зимбабве, Камеруна, Кот-д'Ивуара, Македонии, Молдавии, Монако, Нигерии, Парагвая и Черногории :)

 
Конец эпохи свободных МФО
 
Указ, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций был подписан Президентом нашей страны 30 июня 2014 года.

Указ № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» призван совершенствовать порядок деятельности, связанной с привлечением и предоставлением займов на постоянной основе.

Одна немаловажная особенность — Указ № 325 «направлен на защиту прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями»,  — отметила пресс-служба главы государства.

Регулировать деятельность МФО будет Национальный банк. А вот физическим лицам с 1 января 2015 года путь в обычные МФО закрыт. Остается обращаться только в ломбарды. И только с личным имуществом.

 
Белорусские банки поставили перед FATCA
 
Согласно американскому законодательству, всех граждан нашей страны, которые приходят в белорусские банки, с лета этого года спрашивают, а не являются ли они гражданами США.

Как бы дико это не звучало, но, если белорусские банкиры перестанут это делать (задавать нам такие шокирующие вопросы) им закроют корреспондентские счета, что может привести к весьма печальным последствиям для банков. Такой вот FATCA.

 
Заработал портал финансовой грамотности

1 сентября в  День знаний начал работать портал финансовой грамотности для населения нашей страны. Портал был открыт Национальным банком Беларуси.

Конечно, человек, искушенный в финансовой сфере,  найдет информацию на новом портале простой и обобщенной. Но ведь не стоит забывать, что для миллионов белорусов банки — до сих пор что-то таинственное и опасное. Это место, где улыбчивые люди в костюмах могут запросто отобрать последнее :) Многие ли жители нашей страны разбираются в предлагаемых продуктах: простейших депозитах или кредитах?

 
Выгодно купить валюту стало проще
 
24 октября 2014 года Национальный банк рекомендовал коммерческим банкам, при покупке у населения валюты с помощью эмитированных ими же платежных карточек устанавливать курсы покупки за белорусские рубли равными или даже выше, чем курсы, установленные при покупке валюты у населения за наличные в отделениях банков.

А вот продавать валюту держателям карточек предложено по более низкому или по равному курсу для таких операций с наличными.

 
Нацбанк обязал банки включать комиссии в ставку по кредитам
 
Белорусский регулятор обязал коммерческие банки включать дополнительные платежи за пользование кредитом в общую процентную ставку. Такое требование содержалось в письме, разосланном Нацбанком банкам второго уровня 22 декабря.

Чтобы заставить банки исполнять законодательство, Нацбанк обязал их включать дополнительные платежи в кредитную ставку. В письме регулятора упоминаются следующие виды комиссий:
  • Плата за обслуживание
  • Плата за зачисление денег на текущий счет
  • Плата за снятие наличных, если не предоставляются другие формы кредитования.
Дополнительно, при страховании кредита банк обязан предлагать клиентам на выбор услуги, как минимум, 3 страховых компаний.
На этом положительные финансовые новости заканчиваются. И начинается совсем не рождественская сказка.
 
Что это было?
 
В понедельник и вторник, 15 и 16 декабря, на Московской бирже происходил обвал российского рубля. Всю первую половину той недели ведущие некоторых белорусских FM-радиостанций взахлеб шутили над российской девальвацией. А люди, связанные с финансами, лишь опасливо морщились.
 
Кстати, купить валюту и 15, и 16 декабря можно было во всех белорусских банках. Волна паники начала подниматься в среду, 17 декабря. Люди кинулись переводить рублевые депозиты в валютные, или просто покупать доллары США и евро.
 
18 декабря у обменников уже выстраивались многометровые очереди, и инкассаторы просто не успевали подвозить валюту.
 
Утром 19 декабря толпы белорусов просто «штурмовали» окошки обменных пунктов. Через несколько часов в одном из белорусских банков нам сообщили, что получено письмо руководства — временно приостановить продажу валюты населению. До выхода решения Национального банка и Правительства.
 
Чуть позже это решение было опубликовано.  Вводился 30-% сбор за покупку валюты и физическими, и юридическими лицами. Кредитование банками было фактически приостановлено.
 
Кстати, как отмечали наши корреспонденты в регионах, в Гомеле и в Полоцке такого ажиотажного спроса на валюту, как в Минске, не было. Хотя и валюты особо не было.
 
Чуть позже стало известно, что внебиржевой рынок валюты заморожен на 2 года.
 
Однако граждане Беларуси не спешили расставаться с уже купленной валютой. Видимо, расчет был прост. Доллар покупался по 11-12 тыс белорусских рублей. Так кто же станет сдавать американские деньги по 11 тыс, если купить их можно только за 14?
 
22 декабря регулятор рекомендовал банкам повысить курс покупки валюты у населения. С 23 декабря курс покупки должен быть на 5% меньше, чем курс продажи валюты с комиссией. И люди понесли валюту обратно.
 
Однако многие банки продолжают продавать валюту «от сдачи». Другими словами, купить можно только то, что сдали другие.
 
29 декабря на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи курс доллара «взлетел» на 770 белорусских рублей с 11 030 до 11 800 рублей за 1 доллар. Или на почти 7%. В этот же день было озвучено решение регулятора, что с 30 декабря комиссионный сбор при покупке валюты снижается до 20%.
 
А значит, борьба за курс белорусского рубля продолжается…

Таковы основные финансовые новости 2014 года по версии Infobank.by.
 
Вся редакция нашего портала поздравляет Вас с наступающим Новым годом! И желает, чтобы 2015 год стал не менее насыщенным, но более спокойным.
 
Финансового благополучия Вам в 2015 году!
 
Мы работаем с Вами и для Вас!


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…