Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Где хранить деньги белорусу? Рейтинг вкладов, сентябрь 2011

Рейтинг вкладов
5 сентября 2011 г.

Где хранить деньги белорусу?

Рейтинг вкладов, сентябрь 2011


Что предпочесть - кубышку, ячейку или банковский вклад? Этот вопрос сегодня волнует многих белорусов. Наш рейтинг вкладов поможет сделать вам выбор.

Ситуация на рынке депозитов продолжает стремительно меняться, суть изменений сводится к одному - росту ставок по вкладам в белорусских рублях. При этом по вкладам в иностранной валюте наблюдается даже некоторое снижение доходности.

На данный момент ставки по вкладам в белорусских рублях (без дополнительный условий) достигают 42% с капитализацией. Средства в долларах и евро можно разместить на депозитах максимум под 11% с капитализацией. Более того, нужно учитывать дальнейший тренд на повышение ставок по депозитам в рублях, поскольку существенный рост инфляции предполагает, по мнению экспертов, и удорожание денег на рынке.

Посмотрим, каким образом изменились предложения депозитов за последний месяц:

Сомбелбанк обновил линейку вкладов в белорусских рублях. Так появились вклады "Заначка": 30% годовых на 35 дней, "Быстрый доход": 40% годовых на 3 месяца, "Оптимум": 40% на 6 месяцев, "Жаркий вклад" под 40% годовых на 7 месяцев и "Супердоход": 42% при оформлении договора на 12 месяцев.

ТК Банк, получив
лицензию на привлечение средств населения, стал действовать более активно на рынке вкладов. В Банке появились такие депозиты «Первый Обменный» в белорусских рублях на 450 дней под 30%, «Первый Иностранный» в долларах США и евро под10-11% в зависимости от срока размещения, «Первый Ежедневный» в белорусских рублях на 185 дней под СР+7% (34%), «Первый Торжественный» в белорусских рублях под 30-34% в зависимости от срока размещения, «Первый свободный» и «Первый растущий».

Дельта Банк
перестал предлагать своим клиентам разместить средства на депозитах «Все будет хорошо». Однако значительно повысил ставки по вкладу «Живи ярко», на данный момент белорусские рубли можно разместить под 40%, ранее ставка составляла 30%. Ставки по депозитам в иностранной валюте составляют 10,5%.

МТБанк снизил ставки по депозитам Гарант+ в иностранной валюте на 1%, теперь ставка составляет 6,5-9,5% в зависимости от срока размещения.

С учетом изменившихся курсов, в данном рейтинге мы пересмотрели суммы вкладов в белорусских рублях, и теперь рассмотрим условия размещения 10 млн. рублей.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Сомбелбанк / Быстрый доход 3 месяца 40% Фиксированная ставка, без капитализации, ежемесячная выплата процентов, без возможности дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка 20% 1 000 000
Трастбанк / Шкварка 3 месяца 38% Фиксированная процентная ставка, минимальная сумма первоначального взноса — 1 000 000 бел руб., с возможностью пополнения вклада; ежемесячная капитализация; при досрочном расторжении договора ставка: до 1 месяца — 5; — от 1 до 2 месяцев — 10% годовых; — в срок свыше 2 месяцев — 20% годовых 980 400
Хоум Кредит Банк / Мастер 90 дней 36% Фиксированная ставка, с капитализацией, с возможностью доп взносов первые 30 дней, без возможности частичного снятия, пролонгация 927 270
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) 3 месяца 33,5% Фиксированная ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, с пролонгацией 861 100
ТК Банк / Первый Торжественный 90 дней 32% Плавающая ставка, минимальная сумма вклада 1 млн руб, с капитализацией, с возможностью пополнения, при досрочном расторжении — ставка до востребования 821 520
На первом месте по уровню доходности находится депозит "Быстрые деньги" Сомбелбанка. Вклад можно разместить под 40%. Капитализации нет, но предусмотрена ежемесячная выплата процентов, а высокая ставка предопределяет присутствие вклада не первой строчке рейтинга. 

К слову говоря, Сомбелбанк лидирует и на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Сомбелбанк / Оптимум 6 месяцев 40% Фиксированная процентная ставка, без доп. взносов, частичное снятие вклада не допускается, ежемесячная выплата процентов, при досрочном расторжении:
до 3 мес. включительно – 24%, от 3 до 4 мес. – 28%; от 4 до 5 мес. – 32%; от 5 до 6 мес. – 36%
2 000 000
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) 3 месяца 33,5% Фиксированная ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, с пролонгацией 1 796 340
МТБанк / Гарант+ 6 месяцев 32% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка — во востребования 1 710 540
ТК Банк / Первый Ежедневный 185 дней 34% Плавающая ставка, минимальная сумма вклада 1 млн руб, спроценты начисляются и выплачиваются ежедневно, с возможностью пополнения, при досрочном расторжении — ставка до востребования, пролонгация 1 700 000
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 31% Фиксированная ставка в течении первых 90 дней, ежемесячная капитализация процентов или ежемесячная выплата процентов, дополнительные взносы допускаются по усмотрению Банка, минимальная сумма 100 тыс руб, при досрочном расторжении ранее 35 дней ставка - 15% годовых 1 653 620
В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место также занимает занимает Сомбелбанк и его вклад "Оптимум". Вкладчикам предлагается разместить средства под 40%. Однако, следует учесть, что условия депозита не предусматривают внесения дополнительных взносов, частичное снятие вклада также не допускается. Впрочем, в Банке действует выгодная дифференцированная система начисления процентов в случае досрочного расторжения договора. Это фактически ставит вклад на одну ступень с более краткосрочными аналогами.

По остальным предложениям - даже наиболее выгодным - процентные ставки составляют не более 33,5%.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко 370 дней 40% Фиксированная ставка первые 270 дней, минимальная сумма вклада 300 тыс руб, возможность без потери доходности один раз в месяц совершить расходную операцию по вкладу – снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, с капитализацией, возможность пополнения вклада, при досрочном расторжении:
до 90 календарных дней включительно – 0,1%
свыше 90 календарных дней – 40%
4 821 270
Хоум Кредит Банк / Чемпион 360 дней 38% Фиксированная ставка, с капитализацией, минимальная сумма 2 млн, ставка может составлять 38-40,1% в зависимости от суммы на депозите, с возможностью частичного снятия, пролонгация 4 536 930
Сомбелбанк / Супердоход 12 месяцев 42% Плавающая ставка, без капитализации, с ежемесячной выплатой процентов, без дополнительных взносов, частичное снятие вклада не допускается, при досрочном расторжении перерасчет процентов по 1/2 от ставки рефинансирования действующей на момент расторжения 4 200 000
БПС-Банк / Баланс интересов 12 месяцев 34-36% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 300 тыс.руб., дополнительные взносы без ограничения суммы и периодичности внесения первые 10 месяцев, при досрочном расторжении договора до 1 месяца ставка 0,1%, после 1 месяца - ставка по депозиту 4 096 920
МТБанк / Гарант+ 12 месяцев 34% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без возможности доп взносов, возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 3 983 210

А вот в этом сегменте вкладов наиболее выгодные условия предлагает Дельта Банк и его вклад "Живи ярко", процентная ставка по которому составляет 40% годовых. При досрочном расторжении договора до 90 календарных дней включительно ставка составляет 0,1%, а уже свыше 90 календарных дней равна ставке вклада.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - со срока размещения 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт 95 дней 10% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении — ставка до востребования 50,4
Паритетбанк / Юбилейный / USD, EUR 3 месяца 9,5% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 100 долларов, евро, при досрочном расторжении ставка 1,5% 47,9
Белорусский народный банк / То, что Надо/ USD, EUR 3 месяца 9,5% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение допускается, c уменьшением процентной ставки на 0.1% годовых 47,9
Белвнешэкономбанк / Универсальны (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 9% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения вклада, пролонгация 45,3
Банк Москва-Минск / Достойный / USD, EUR 95 дней 9% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, при досрочном расторжении ставка 1% 45,3





Паритетбанк / Доллар Плюс / USD, EUR 4 месяца 9,5% Ставка фиксированная, минимальная сумма вклада - 100 USD, при досрочном расторжения: ранее 1 месяца — 0,1%, через 1 месяц и более - по ставке 9,5 %, ежемесячная капитализация, выплата процентов по желанию вкладчика, право дополнительных взносов 47,9

Первую строчку рейтинга краткосрочных валютных вкладов занимает депозит  "Старт" Белагропромбанка. По нему установлена ставка 10% годовых и предусмотрена капитализация процентов. Кроме того, можно обратить внимание на вклад Паритетбанка "Доллар Плюс" сроком размещения 3 месяца, ставка по вкладу составляет 9,5% годовых. Условия досрочного расторжения по вкладу таковы, что его можно рассматривать в качестве достойной альтернативы более краткосрочным вкладам - спустя уже месяц проценты по вкладу не пересчитываются.

При размещении вкладов в валюте на срок 6 месяцев доходность практически не меняется. Процентная ставка также остается на уровне около 9,5%.

 
Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Белорусский народный банк / То, что Надо / USD, EUR 6 месяцев 9,75% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение допускается, c уменьшением процентной ставки на 0.1% годовых 99,5
МТБанк / Гарант+ / USD, EUR 6 месяцев 9,5% Ставка Фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 96,9
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 9,5% Фиксированная ставка; ежемесячная капитализация, дополнительные взносы допускаются по усмотрению Банка, при досрочном расторжении ранее 32 дней — ставка 0,01% 96,9
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 9,1% Плавающая ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном рассторжении договора до 3 мес — ставка 0,01%, после 3 мес-5% 92,7
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 6 месяцев 9,1% Фиксированная ставка, возможность пополнения, без права снятия части вклада, без капитализации,
при досрочном расторжении договора ставка 0,1%
91,0

Первое место в этой номинации занял вклад "То, что надо" Белорусского народного банка. По нему в рамках акции установлена ставка 9,75% годовых и предусмотрена капитализация процентов.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.

 
Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко 370 дней 10,5% Фиксированная ставка первые 270 дней, минимальная сумма вклада 100 долларов, возможность без потери доходности один раз в месяц совершить расходную операцию по вкладу – снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, с капитализацией, возможность пополнения вклада, при досрочном расторжении: до 90 календарных дней включительно – 0,1% свыше 90 календарных дней – 10,5% 220,4
Технобанк / Депозит на 365 дней 365 дней 10% Фиксированная ставка первые 30 дней, с капитализацией, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ранее 32 дней — 0,01% 209,4
Белорусский народный банк / Лови Мгновение 1 год 10% Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение депозита допускается с перерасчётом процентов под 5% 200,0
МТБанк / Гарант+ / USD, EUR 12 месяцев 9,5% Ставка Фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 198,5
Трастбанк / Хороший вклад/ USD, EUR 1 год 10 дней 9,5% Фиксированная ставка в течение первых 3 месяцев, капитализация, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 2 месяцев — 2%; от 2 до 6 месяцев — 4%; свыше 6 месяцев — 9,4% 198,5

Первое место этой части рейтинга занимает одноименный с рублевым - валютный депозит "Живи ярко" Дельта Банка. Ставка по вкладу составляет 10,5% с капитализацией. 

Таким образом, на сегодняшний день сложилась ситуация, когда процентные ставки по вкладам в валюте упали на 1-1,5%. Это свидетельствует о том, что заинтересованность белорусских банков по привлечению валютных средств снижается. Во всяком случае, если речь идет о высоких ставках. Размещать по таким ставкам валютные средства становится вс труднее.

При этом ставки по вкладам в белорусских рублях продолжают расти, хотя и не достигают пока сложившегося уровня инфляции.


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 5 сентября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.