Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Экспертное мнение. Льготные кредиты малому бизнесу

Экспертное мнение. Льготные кредиты малому бизнесу
 4 мая 2010 г.

Экспертное мнение. Льготные кредиты малому бизнесу

 


Напомним, что согласно Указу Президента Республики Беларусь от 21 мая 2009г. № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства» данное направление было признано одним из приоритетных для оказания финансовой господдержки.

В рамках этой программы государственные органы, в частности, Мингорисполком, с целью предоставления льготных кредитов малому бизнесу размещают средства местных бюджетов на депозитных счетах ряда банков. Вопросы предоставления льготных кредитов регулируются принятым Мингорисполкома решением № 131 от 21 января 2010 г. «О размещении средств бюджета г. Минска».

Кому и по какой процедуре предоставляются данные кредиты, мы попросили рассказать эксперта:


Дмитрия Фролова, заместителя Председателя Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).


Вопрос: В чем отличие льготных кредитов за счет Мингорисполкома от остальных видов кредитования малого бизнеса?

Дмитрий Фролов, Банк ВТБ (Беларусь)

Основное отличие этих кредитов в том, что источником средств для такого кредитования служит государство. Государство направляет на эти цели средства по более льготной, более дешевой процентной ставке, и как результат для конечного потребителя, для клиента, эти ставки ниже, чем по коммерческим кредитам. Ставка составляет около 11% годовых и при получении зависит от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

С другой стороны, государство, направляя ресурсы, хочет получить определенный результат. Этот результат заключается в том, что кредитованию подлежат лишь определенные виды деятельности и определенные компании. Вся деятельность, и вообще этот проект, направлен на развитие предпринимательства, на развитие импортозамещающих производств и на увеличение экспорта.

Вопрос: Насколько эта услуга востребована, с одной стороны, вашими клиентами - малыми предприятиями, и с другой стороны – доступна им? Приведите, пожалуйста, примеры, какие проекты были профинансированы с использованием этой программы?

В этом месяце мы получили эти денежные средства, и за прошедшие 15 дней, например, нами одобрено два проекта на общую сумму около 150 миллионов белорусских рублей. Это - кредит для станции технического обслуживания автомобилей и для компании по производству продуктов питания.

В целом, эти деньги направлены и нацелены на малое предпринимательство, поэтому и проекты небольшие.

Вопрос: Кто решает, на какой проект нужно выделять эти средства?

С одной стороны, есть требования, определенные заранее, с другой стороны, решение принимает банк, и с третьей стороны, с этим решением соглашается или не соглашается Мингорисполком.

Сразу хочу отметить, что наши коллеги проявляют внимание, гибкость и оперативность при рассмотрении такого рода кредитов, практически всегда соглашаются с решением банка, которое утверждается Мингорисполкомом.

Вопрос: Насколько отличается пакет документов от практики, применяемой для стандартного кредита?

Не существует значительных отличий. Обычно из тех документов, которые собирают банки, можно определить, соответствует ли кредит целям, установленным государством и Мингорисполкомом.

Вопрос: А где клиентам можно получить дополнительную информацию по данному виду кредитования?

Во первых, в нашей справочной службе, которая даст предварительную информацию. Во-вторых, в одном из двух наших отделов, работающих с малым бизнесом (в Минске – по адресу ул.Клары Цеткин, 51 или пр. Партизанский, 23).

Вопрос: Почему разные банки, участвующие в этой программе, предлагают различные условия по таким кредитным сделкам, например, по сроку погашения?

Государство предоставляет эти средства на возвратной основе, а не напрямую заемщикам. У банков сохраняются кредитные риски, поэтому они могут по-разному подходить к тому или иному заемщику, и по-разному - к оценке кредитного риска, как это происходит и по коммерческим кредитам.

В связи с этим есть определенное различие в перечне документов и в процессе кредитования.

Вопрос: На какой срок рассчитана эта программа?

Это зависит от банка, наш банк выбрал срок 5 лет. Поэтому мы предоставляем эти кредиты на срок до 5 лет.

Вопрос: Есть ли ограничения по сумме кредита?

Да, это небольшие суммы - до 250 -500 миллионов белорусских рублей.

Вопрос: В чем заключаются положительные моменты для банка при кредитовании по такой программе?

Самый главный положительный момент - это то, что банк приобретает клиентов. Сотрудничество банка с клиентом не ограничивается только кредитованием.

Так же и фондирование (предоставление средств) со стороны государства позволяет нам иметь свою доходность, и тем самым зарабатывать деньги.

Согласно информации, полученной нами в управлении предпринимательства Мингорисполкома, средства бюджета г. Минска предоставляются в виде льготных кредитов малым предприятиям для реализации инвестиционных проектов по следующим приоритетным направлениям:

  • создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
  • организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
  • производство продукции, направленной на энерго-и ресурсосбережение;
  • внедрение новых технологий, инноваций.

Таким образом, льготный кредит можно получить, например, для закупки оборудования, специальных устройств и приспособлений, комплектующих изделий, сырья и материалов для собственного производства.

Размер процентной ставки по льготному кредиту составляет размер ставки рефинансирования Национального банка, уменьшенной на два процентных пункта (на сегодня – 10%).

За предоставлением льготного кредита для реализации инвестиционного проекта можно обратиться в следующие банки:

ОАО «Белгазпромбанк»

г. Минск, ул. Притыцкого, 60 /2

218 36 39

«Приорбанк» ОАО

г. Минск, ул. В. Хоружей, 31 А

289 94 09

289 94 03

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

г. Минск, ул. К. Цеткин, 51

306 26 44

ОАО «Паритетбанк»

г. Минск, ул. Гамарника, 9/4, каб. 209

288 49 30

ОАО «Белинвестбанк»

г. Минск, ул. Коллекторная, 11, каб. 402, 403, 410

217 31 86

217 30 06

ЗАО «Белросбанк»

г. Минск, ул. Красная, 7

289 78 95

289 78 64

колл-центр 198

При этом банки самостоятельно определяют перечень документов, которые необходимо предоставить предприятиям для получения льготных кредитов.

Обратите внимание!

Льготные кредиты НЕ предоставляются тем субъектам малого предпринимательства, у которых:

  1. средняя численность работников превышает 100 человек;
  2. объем выручки без учета НДС превышает: для индивидуальных предпринимателей - 650 млн. руб; для микроорганизаций - 2 600 млн. руб; для малых организаций - 18 200 млн. руб.
  3. в уставном фонде доля участия государства, иностранных лиц, религиозных организаций, общественных объединений, союзов, других юридических лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства, превышает 25 процентов

Данный вид кредита не предоставляется банкам, небанковскими кредитно-финансовым и страховым организациям, профучастникам рынка ценных бумаг и ломбардам, а также организациям, осуществляющим деятельность в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр, производство и реализацию подакцизных товаров, добычу полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

Льготный кредит не предоставляется если:

  • предприятие находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства);
  • ранее предоставлялась аналогичная государственная финансовая поддержкя и срок ее оказания не истек;
  • со дня нарушения данным субъектом условий оказания государственной финансовой поддержки не прошло три года;
  • у него имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
  • у этого субъекта имеются убытки по итогам прошедшего календарного года.



В качестве послесловия:

В городе Минске подобная программа поддержки реализуется уже с 2006 года. За прошедший период через ОАО «Белинвестбанк» предоставлено 36 кредитов субъектам малого предпринимательства на сумму 2739,75 млн. рублей, в том числе в I квартале 2010 года - 3 льготных кредита на общую сумму 159,0 млн. рублей.

Как пояснил нам заместитель Председателя Комитета экономики, начальник Управления предпринимательства Мингорисполкома Калиновский Александр Александрович, в 2008 году аналогичным образом средства бюджета г. Минска дополнительно были размещены в депозит ОАО «Белгазпромбанк», и с октября 2008 г. по апрель 2010 г. через Белгазпромбанк предоставлено 39 кредитов на сумму 4634,9 млн. рублей (10 кредитов на общую сумму 1760,59 млн. рублей - за I квартал 2010 года).

На 26.04.2010 банками (ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк», «Приорбанк» ОАО, ЗАО «АКБ «Белросбанк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предоставлено 18 льготных кредитов субъектам малого предпринимательства, реализующим инвестиционные проекты по приоритетным направлениям, на общую сумму 2 193,6 млн. рублей.


www.infobank.by



сундук