Отзывы о банках



Что с долгами 26.01.11
 26 января 2011 г.

Что с долгами?

Согласно последнему исследованию Белстата, задолженность предприятий по кредитам и займам по сравнению с началом 2010 года увеличилась на 25,9% и составила на 1 декабря 2010 г. 73,3 трлн. рублей. Только за ноябрь рост задолженности предприятий по кредитам и займам составил 2,9%.

Отметим, что последний показатель вырос и в относительном выражении в структуре общей задолженности предприятий – с 52,9% на 01.12.2009г. до 56,1%. Остальные 43,9% по состоянию на 01.12.2010г. приходилось на кредиторскую задолженность.

Плохо это или хорошо? Чтобы ответить на этот вопрос рассмотрим еще два показателя. Первый - суммарную просроченную задолженность, динамику которой также анализирует Белстат. Отметим, что данный показатель на 1 декабря 2010 г. составил 8,3 трлн. рублей. Однако, по сравнению с 1 декабря 2009 г. его рост не столь значителен - 6,7% (при росте потребительских цен за этот период на 10,3%).

В структуре «общих долгов» кредиторская задолженность, т.е. собственные долги предприятий, также снизилась, - до 79,1% всей суммарной просроченной задолженности (на 1 декабря 2009 г. – 86,8%).

О восстановлении платежеспособности свидетельствует и уменьшение количества убыточных предприятий. За январь-ноябрь 2010 г. убыточными были 583 организации. Это 6,5% от общего числа. За 11 месяцев 2009 года этот параметр составлял 7,6%. Сумма чистого убытка убыточных организаций составила 1,1 трлн. рублей, или на 11,2% меньше, чем за январь-ноябрь 2009 г.

Второй важный показатель, который свидетельствует об уровне просроченной задолженности по отношению к объему кредитного портфеля банков и характеризует его качество - доля проблемной задолженности. В ее состав, согласно официальной статистики Национального банка, входит не только просроченная, но и пролонгированная кредитная задолженность.

Остановимся на динамике данного показателя. Доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску за период январь-декабрь 2010 года составляет 4,19%. За аналогичный период 2009 года - 4,24%. Прирост кредитного портфеля банков за весь 2010 год составил 39,9% (для сравнения за 2009 год - 40,9%).

Таким образом, при одинаковом росте кредитного портфеля - около 40% - доля просроченной задолженности несколько уменьшилась. Если сопоставить оба факта – определенный рост задолженности перед банками в абсолютном выражении и падение этого показателя в относительном – становится понятно, что несмотря на значительные темпы кредитования реального сектора, качество кредитного портфеля банков улучшается.

Ситуацию в отношении одного из системообразующих банков страны комментирует Владимир КОЛЕДА, Первый заместитель Председателя Правления ОАО "БПС-Банк":


- В нашем банке уровень просроченной задолженности по кредитам юридических лиц находится в рамках прогнозных показателей и составляет менее 1%.

Точки над “i” расставляет помощник председателя Ассоциации белорусских банков по экономическим вопросам, к.э.н., Ольга Купчинова:

- Качество банковских активов и, прежде всего, кредитов – один из важнейших индикаторов состояния банковского сектора и экономики в целом. Национальным банком Республики Беларусь в Основных направлениях денежно-кредитной политики ежегодно определяются предельные показатели доли проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску и доли проблемной задолженности в задолженности клиентов и банков по кредитным операциям. Устанавливаемые Национальным банком предельные значения варьируются в различные периоды функционирования банковской системы республики (в зависимости от общего состояния национальной и мировой экономики).

Впервые показатель доли проблемной кредитной задолженности был установлен Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.06.2003г. №121 «О задачах банковской системы Республики Беларусь по снижению доли проблемных кредитов». В данном документе устанавливалось требование по доведению банками ее уровня к 1 октября 2003 года до 6,5 %, а к 1 января 2004 – до 5%. В целом в докризисный период этот индикативный показатель колебался в диапазоне 2,5 -2,0%.

В последующем - отмечается его рост, но это трудно проиллюстрировать на конкретных цифрах, поскольку начиная с 2009 года, Национальный банк не устанавливает отдельно параметр по проблемной кредитной задолженности. Устанавливается только показатель в целом по доле проблемных активов. Этот показатель шире, чем первый, поскольку охватывает не только кредитные вложения банка, но и иные активы банка, подверженные кредитному риску. Его значение всегда устанавливалось выше, чем по первому из указанных показателей.

Ниже представлена динамика устанавливаемых индикативных параметров доли проблемных активов (использованы данные, приведенные в Основных направлениях денежно-кредитной политики за соответствующие годы).

На 01.01.2010 не более 5%
На 01.01.2011 не более 10%
На 01.01.2012 не более 8%.

Проводимое Национальным банком стресс-тестирование кредитного риска показало, что предельным уровнем доли проблемных активов по банковской системе республики, при котором сохраняется устойчивость банковской системы, является порог в 10% . В международной банковской практике также считается критическим удельный вес проблемной задолженности на уровне 10 %.

- Таким образом, - подводит итог Ольга Купчинова, - следует учитывать, что доля проблемных кредитов (активов) является относительным показателем, значение которого зависит как непосредственно от размера проблемной задолженности, так и от величины кредитного портфеля в целом.

При оценке динамики показателя удельного веса проблемной задолженности необходимо анализировать темп роста как проблемной задолженности, так и кредитных вложений банков. При этом, важным фактором, оказавшим положительное воздействие на улучшение анализируемого показателя (в период после 2006 г. и до проявлений последствий мирового финансового кризиса 2008-2009г.г.), стало динамичное наращивание кредитных портфелей банков за счет вновь выдаваемых кредитов.

Положительную роль сыграло также списание с баланса безнадежной просроченной задолженности за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску.
www.infobank.by


 
сундук