Все о страховании в Беларуси, страховые компании  >  Аналитика  >  Частный дом – комфорт или головная боль?

Частный дом – комфорт или головная боль?

13 августа 2012

Все больше состоятельных людей в Беларуси приходят к мысли о том, что жить в «муравейнике» некомфортно и непрестижно.

Поэтому многие стремятся купить или построить собственный дом, а кто-то уже успел приобрести коттедж и наслаждается всеми прелестями жизни в усадьбе. Но, помимо многочисленных преимуществ, жизнь в частном доме связана с определенными сложностями, которые вкратце можно описать так - «за все отвечаешь сам».

Жители многоквартирных домов могут не беспокоиться о том, что прохудилась крыша, вода затопила подвал, хулиганы повредили дверь домофона и т.д. – потому что есть специальные службы, которые за небольшую ежемесячную плату следят за поддержанием дома в нормальном состоянии. Содержание собственного дома в этом смысле требует больше временных и финансовых затрат.


Кроме того, в случае непредвиденных ситуаций владельцы частных домов оказываются один на один со своими проблемами.

Конечно, есть обязательное страхование жилых домов, которое поможет частично компенсировать ущерб от сильного ветра, града, дождя, снегопада, мороза, жары, высокого уровня воды, выхода подпочвенных вод, просадки грунта, обвала, оползня, землетрясения, удара молнии, пожара, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, падения летательных аппаратов и т.д.

Но обязательная страховка покроет только 50% от страховой стоимости (страховой оценки) дома.

Это значит, что если в результате пожара сгорит дом, стоимостью, например, 100 тысяч долларов США, то его владелец сможет получить по обязательной страховке 50 тысяч долларов США. Это, конечно, не мало, но за 50 тысяч долларов коттедж, равноценный сгоревшему, купить или построить не удастся.

Сейчас есть страховые компании, которые предлагают домовладельцам застраховать свой дом на 100% от его стоимости. Речь идет о добровольном страховании, поэтому страхователь сам может выбрать, от каких рисков застраховаться. Мы подготовили обзор программ добровольного страхования жилых домов из расчета:
  1. Страхуется жилой кирпичный дом 2003 года постройки стоимостью 100 тысяч долларов США
  2. Дом находится в Минском районе
  3. Заключен обязательный договор страхования жилых домов
  4. В доме есть железная входная дверь и роллеты на окнах
  5. Есть сигнализация МВД
  6. Дом находится на расстоянии более 10 км.от участка милиции и пожарной части

Застраховать частный жилой дом, не находящийся в кредите, предлагают 13 страховых компаний, при этом стоимость страхования у разных страховщиков может различаться более чем в 10 раз, правда, и условия страхования не одинаковы.

Подробная информации об условиях страхования и стоимости страховых услуг представлена в таблице ниже:

Компания Условия Стоимость
Белвнешстрах / Страхование имущества Страхование дома без отделки, т.е. страхуется «коробка», входная дверь и крыша от: огня (пожара, взрыва), повреждения водой,стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц (исключая мошенничество). 120 у.е.
ТАСК / Страхование строений Страхование от стихийных бедствий, пожара, взрыва, (исключая поджог, подрыв), падения деревьев, столбов, метеоритов, летательных аппаратов и их обломков, наезда транспортных средств, внезапного разрушения основных конструкций строения, внезапное падение (обвал) элементов стен, перекрытий, залива водой или паром из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, в том числе поступившей из других помещений, не принадлежащих, противоправных действий третьих лиц. 270 у.е.
БелИнгострах Возможно страхование с франшизой, страховые случаи: утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате следующих событий: пожара, взрыва (исключая поджог, подрыв), повреждения водой: вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, или систем кондиционирования, аварии систем тушения пожара, проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю. Механического повреждения: вследствие наезда транспортных средств, падения летательных аппаратов или их частей, грузов либо иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействия на застрахованное имущество воздушной ударной волны, образующейся при их падении, падения деревьев, столбов, метеоритов, строительных кранов, проведения капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю. Стихийных бедствий: бури, вихря, урагана и иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере со скоростью ветра свыше 22 м/с, удара молнии, наводнения, града, паводка, половодья, землетрясение, обвала, оползня, сильного дождя, сильного снегопада, выхода подпочвенных вод, просадки грунта, связанных со стихийными бедствиями. Сильными дождями и сильными снегопадами признаются только такие сильные дожди и сильные снегопады, которые в данной местности явление необычное. Противоправных действий третьих лиц (исключая мошенничество). Без франшизы, новое за старое 300 у.е.Программа «Новое за старое» – предусматривает, что возмещение ущерба осуществляется без учета процента износа частей имущества, подлежащих замене или восстановлению в результате страхового случая, кроме случаев утраты (гибели) застрахованного имущества.
«Старое за старое» - предусматривает, что возмещение ущерба осуществляется с учетом процента износа имущества, его конструктивных частей.
Цептер Иншуранс / Добровольное страхование строений и домашнего имущества граждан При страховании дома и имущества в доме скидка 50% на страхование дома. Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, даже если удар молнии или взрыв газа не вызвали пожара. По соглашению сторон имущество может быть дополнительно застраховано на случай утраты (гибели) или повреждения вследствие: повреждения водой или паром из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем; кражи с проникновением в жилище, грабежа, разбоя; умышленного уничтожения либо повреждения имущества, хулиганство; стихийных бедствий; падения деревьев, летательных аппаратов или иных предметов, столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств или животных. 690 у.е. только за страхование дома
340 у.е. за страхование дома + за страхование отделки 40у.е. (отделка страхуется  на 5 тыс долларов)
Белнефтестрах / Страхование недвижимости Страхование от стихийных бедствий: сильного ветра (в т. ч. шквала, смерча, урагана); сильного дождя, ливня, града, просадки грунта, оползня, обвала, землетрясения, наводнения, затопления и других бедствий; пожара, взрыва (включая взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд), удара молнии; падения летательных аппаратов, их частей, обломков или груза, удара сверхзвуковой волны; аварии водопроводной, отопительной, канализационной, противопожарной систем или залива жидкостью при пожаротушении; проникновения воды (залития); падения деревьев, столбов, за исключением их падения в результате вмешательства человека (например, при спиливании из-за неосмотрительных действий, противоправных действий третьих лиц, в т. ч. наезд транспортных средств, умышленные действия третьих лиц, включая поджог, подрыв, кражу, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм, терроризм и т. п. 400 у.е.
Эрго / Страхование строений частных лиц Страхование от стихийных бедствий (буря, ливень, град, обильный снегопад, выход подземных вод, просадка грунта и др.), несчастных случаев (пожар, взрыв газа, удар молнии, аварии отопительных систем, водопроводных и канализационных сетей, падение деревьев, столбов, наезд транспортных средств и др.), неправомерных действий третьих лиц (хулиганские действия третьих лиц включая поджог, подрыв, порчу имущества и т.п.) 462у.е.
Купала / Купала-ДОМ Страхование от стихийных бедствий (сильный ветер, ливень, град, снегопад, выход подземных вод, просадка грунта и др.). Страхование от несчастных случаев (пожар, взрыв газа, удар молнии, аварии отопительных систем, водопроводных и канализационных сетей, падение деревьев, столбов, наезд транспортных средств и др.)
От неправомерных действий третьих лиц (хулиганские действия третьих лиц, включая поджог, подрыв). Выплата страхового возмещения до 300 USD без обращения в компетентные органы.
480 у.е.
БАГАЧ / Добровольное страхование строений граждан Страховыми случаями являются утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате: пожара, взрыва; стихийных бедствий (буря, вихрь, ураган, смерч, град, ливень, просадка грунта под действием подпочвенных вод, наводнение, землетрясение, обвал, оползень); аварии водопроводной, отопительной и канализационной систем; падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков; противоправных действий третьих лиц, включая хищение конструктивных элементов строений и умышленного повреждения или уничтожения строения (включая поджог). 500 у.е.
Белкоопстрах / Добровольное страхование строений граждан Страховой случай - утрата (гибель), повреждение застрахованного строения в результате: пожара, удара молнии; взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей; аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем; проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю; затопления продолжительными дождями, обильными снегопадами; стихийных бедствий и событий, возникших в результате непреодолимой силы; неправомерных действий третьих лиц. 500у.е.
Белгосстрах / Добровольное страхование жилых домов и хозяйственных построек Страхуются все постройки на участке, включая забор. Страхование от: стихийных бедствий: сильного ветра (в том числе шквала, смерча, урагана); града; сильного дождя; сильного снегопада; сильного мороза; сильной жары; высокого уровня воды (при половодьях, паводках, заторах, зажорах); удара молнии; землетрясения; обвала; оползня и др., несчастных случаев: пожара; взрыва; падения деревьев; наезда транспортных средств; падения  пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов; аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей; неправомерных действий третьих лиц 600 у.е.
Промтрансинвест / Страхование строений Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение объекта страхования (конструктивных элементов и/или элементов отделки) в результате: воздействия стихии и природных сил; пожара, взрыва;
повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и/или противопожарных систем; проникновения воды из соседних помещений; противоправных действий третьих лиц; наезда транспортных средств; падения летательных аппаратов и их частей, метеоритов, попадания и/или падения предметов и/или тел в случае незначительных повреждений строения, застрахованного сроком на 1 год, не вызванных противоправными действиями третьих лиц, Страхователь имеет право не обращаться в компетентные органы для подтверждения факта наступления вышеуказанных событий. При этом максимальный размер страхового возмещения не может превышать сумму, эквивалентную 500 долларам США на дату страхового случая. Выплата страхового возмещения на данных условиях производится не более одного раза в период действия договора страхования;
890у.е.
Белросстрах / Белросстрах-Дом Застраховать имущество можно от следующих рисков: пожар, взрыв газа, удар молнии; повреждение водой и паром; кража, грабеж, разбой; умышленное повреждение, хулиганство; стихийные бедствия; падение, столкновение. 990у.е.
Би энд Би иншуренс Ко / Страхование строений и домашнего имущества Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение строений, домашнего имущества вследствие: стихийных бедствий, пожара (возгорания), взрыва (исключая поджог, подрыв), наезда транспортных средств, падения деревьев, столбов, метеоритов, пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов и их обломков, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, аварии систем тушения пожара, и/или в результате тушения пожара, короткого замыкания электропроводки, аварии электросетей (в том числе внутренних), внезапного разрушения основных конструкций строений, любых противоправных действий третьих лиц 1240у.е.

Данные в таблице получены на основании информации,  полученной по телефону от страховых компаний. Все страховки были рассчитаны с максимальным набором рисков и без франшиз.

Как видите, сейчас можно подобрать страховку от различных рисков с любым бюджетом. Страхование при прочих равных может обойтись вам дешевле, если установить франшизу по одному или нескольким рискам.

Кроме того, многие страховые компании предлагают клиентам самостоятельно составлять «букет» рисков, от которых они хотят застраховать свой дом.

Так, например, из перечня рисков можно смело вычеркнуть риск падения пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов (если, конечно, ваш дом не находится вблизи аэроклуба или аэропорта), падения столбов (если поблизости нет линий электропередач), внезапного разрушения основных конструкций строений (если у вас добротный дом) и т.д.

Стоит поинтересоваться у страхового агента, есть ли в его компании скидки на договора страхования. Так, в Цептер Иншуранс можно получить скидку 50% на страхование дома, если застраховать еще и отделку даже на минимальную сумму. В некоторых компаниях можно получить скидку при заказе полиса через интернет.

Однако нужно обращать внимание не только на тариф страхования. Ведь в разных компаниях отличается не только стоимость услуг, но и список рисков. Так, экономия на «дорогих рисках» огня и затопления может привести к плачевным результатам.

Кроме того, нужно учитывать, что одни компании страхуют только «коробку», т.е. стены, окна, входную дверь, черновой пол и крышу, в других – страховка распространяется отделку, третьи – по договору застрахуют все постройки на участке, включая забор.

Не маловажен также сервис в компании. Рассмотрим, простую ситуацию: ветер поломал дерево, и оно, падая, разбило окно. В этой ситуации немногие согласятся ждать 2-3 недели заключения эксперта, калькуляции ущерба, и составления всех документов. Поэтому достаточно выгодно выглядят предложения Промтрансинвеста и Купалы по возмещению ущерба без обращения в компетентные органы в минимальные сроки до 500 и до 300 у.е. соответственно.

Источник: infobank.by