InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Без справок и поручителей. Легко, быстро и… дорого!

Без справок и поручителей. Легко, быстро и дорого

31 мая 2013

Вроде бы лето пришло окончательно и бесповоротно. Солнце, зелень... И совсем не хочется сидеть в тесном офисе или дома перед телевизором. Хочется хорошей компании, мчащего за город автомобиля и шашлыков, которые шипят над углями.

Но не всегда удается сбросить оковы городской жизни и устремиться на природу. Иногда приходится часами бродить по раскаленному бетону и выбирать холодильник, телевизор, ну или в лучшем случае подбирать тур в жаркие страны. И вот, когда холодильник или путевка, наконец, выбраны, встает очередная проблема: а чем платить?

Когда денег не хватает, хочется кредита. Но не тяжелого, зимнего, с кучей бумажной волокиты, а легкого, летнего, без поручителей и справок… И еще пусть его кто-нибудь сам привезет к нам домой. Все-таки лето на дворе.

Кредит из банка никто не привезет, не хотят пока белорусские банкиры этого делать. Но избавиться от необходимости искать поручителей и собирать справки можно. Все больше банков предлагают получить кредит, используя только паспорт.



 
Кредитополучателю обычно должно быть больше 21 года, но меньше 65. Также обратившийся в банк не должен иметь незакрытый долг военной службы. Этот момент банки отслеживают очень четко. Если вам нет 27-28 лет и вы – мужского пола, то у вас попросят предоставить военный билет или приписное свидетельство.

Также придется подписать согласие на проверку кредитной  истории и заполнить анкету. Вопросы в анкете перед получением кредита могут быть очень разными, начиная от возраста и семейного положения и заканчивая размером коммунальных платежей, которые вы выплачиваете ежемесячно.

Будьте готовы к тому, что у вас спросят про уровень зарплаты, стаж на последнем месте работы и попросят номер телефона кого-нибудь из коллег, чтобы эту информацию проверить. Паспорт паспортом, но деньги просто так нигде не выдадут.

На что стоит обратить внимание. Ставка по кредиту может плясать туда-сюда, кроме того, могут присутствовать дополнительные платежи за выдачу наличных или страховку.

Самый четкий индикатор, который поможет вам оценить реальную стоимость кредита – это переплата. А то, насколько подъемным окажется для вас кредит, покажет размер ежемесячного платежа.

Попробуем взять кредит в 10 миллионов рублей на 1 год без справки о доходах и поручителей.

Ассортимент предложений очень широкий, ставки везде разные, и по некоторым продуктам  имеются определенные нюансы.
Например, «Узаемная выгада» от Банка БелВЭБ под 35% годовых возможна только в том случае, если вы держите в банке сумму, равную сумме кредита плюс проценты за 1 год пользования кредитом.

А это уже даже не кредит, а что-то вроде депозита. Хотя в том же банке предлагают  другой кредит без справок и поручителей - «Грошы за дзень», депозита не требуется, но ставка составит уже 51%.

Многие банки предлагают пониженные ставки для «старых» клиентов, которые уже кредитовались в этом банке.
Но мы сегодня рассмотрим кредиты без справок и поручителей на общих условиях, для получения которых не требуется ни многолетнего кредитного стажа, ни наличия депозита, ни каких-либо других условий.

Сумма кредита, напомним, 10 млн рублей, и рассчитаемся мы с банком за год. В таблице ниже приведены лидеры рынка. Некоторые указанные предложения предполагают более длительный срок кредитования, но для сопоставимости рассчитаем переплаты именно за 12 месяцев.

Итак, получается, следующая картина:


Банк, кредит Ставка, % Переплата, руб Выплаты в месяц Способ погашения Срок выдачи Дополнительные платежи
Банк БелВЭБ, «Грошы за дзень» 51 2 972 400 Ежемесячный платеж
1 081 035
аннуитет в течение дня нет
Банк Москва-Минск, «Налик с ноликами» 55 2 979 200 Ежемесячный платеж в первый месяц 1 290 000, в последний месяц 871 000 дифференцированные платежи 2 часа нет
Абсолютбанк, Потребительский кредит 53 3 220 800 Ежемесячный платеж в первый месяц 1 350 000, в последний месяц 870 000 дифференцированные платежи 1 час 3,5% от суммы за выдачу наличных
БТА Банк, Кредит наличными 57 3 344 000 Ежемесячный платеж
1 112 000
аннуитет 1-2 дня Нет
Паритетбанк, «Отличный» 57 3 387 500 (при дифференцированных платежах) Ежемесячный платеж в первый месяц 1 308 300, в последний месяц 873 000 аннуитет или дифференцированные платежи 3-5 дней 3% от суммы за выдачу наличных
РРБ-Банк, «Доступный» 59 3 475 500 Ежемесячный платеж
1 122 000
аннуитет 1-2 дня нет
 
Если способ погашения кредита – аннуитет, то вы будете выплачивать банку долг равными долями. При этом в первые месяцы кредитования вы будете выплачивать преимущественно проценты, а большая часть основного долга останется напоследок.

При дифференцированных платежах основной долг гасится равными долями, а проценты с каждым месяцем уменьшаются, соответственно, уменьшается и сумма ежемесячного платежа. 

Более предпочтительным с точки зрения переплаты является второй вариант. Однако в первые месяцы кредитования ежемесячный платеж будет немного выше, чем при аннуитете.

Этот тонкий момент лучше рассмотреть на конкретных примерах. На рисунке ниже представлен график платежей по кредиту «Отличный» Паритетбанка. Ставка 57% годовых, дифференцированные платежи, плюс комиссия 300 000. Итого переплата – 3 387 500 руб.


График платежей по кредиту «Отличный» Паритетбанка, дифференцированные платежи
 


 
А это кредит наличными БТА Банка. Аналогичная ставка – 57% годовых, но способ погашения – аннуитет. Переплата получается примерно на 40 тысяч рублей меньше,  чем в случае Паритетбанка – 3 348 800 рублей. Но ведь в Паритетбанке мы еще и комиссию 300 тысяч заплатили!  Если бы не комиссия, то кредит Паритетбанка с точки зрения переплаты явно смотрелся бы выигрышнее.

График платежей по кредиту наличными БТА Банка, аннуитет


Самостоятельно сравнить разные кредитные продукты и подобрать для себя наиболее оптимальный можно при помощи калькулятора кредитов Infobank.by.

Подводя итоги, отметим, что летние мечты о легких кредитах – случай вполне возможный и нетрудный, правда, недешевый. Хорошей вам кредитной истории.



Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 28 мая 2013 года и не учитывает возможных изменений в будущем.


сундук