Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Берете кредитную карту - подумайте дважды. Рейтинг кредитных карточек, сентябрь 2011

Дорогие кредиты
20 сентября 2011г.

Берете кредитную карту - подумайте дважды

Рейтинг кредитных карточек, сентябрь 2011

В связи с ростом стоимости денег на рынке дорожают и кредитные карты. Поэтому если вы привыкли жить в кредит при помощи овердрафта и хотите взять дополнительную кредитную карточку, наверное, настал час остановиться и подумать над собственным бюджетом.

Мало того, что кредитные карточки сулят определенные риски, они еще и достаточно дороги. Как показывают наши расчеты, уже через год после получения кредита кредитополучателю придется вернуть, как минимум, на треть больше, чем он брал.

С другой стороны, в условиях жестокой инфляции некоторые заемщики предпочитают жить в кредит по принципу - бери сегодня, завтра станет дороже. Итак, остановимся на изменениях в условиях по кредитным карточкам, произошедшим за прошедший месяц.

Банк ВТБ повысил ставки по предложению "Больше, чем кредит" на 5% с 18,9-20,9% до 23,9-25,9%.

В Белросбанке ставки по кредитам VISA-Bel-Express выросли на 10% до 34%, ставки по кредитам VISA-Bel-Credit также на 10% до 32%.

Технобанк увеличил ставки по невозобновляемой кредитной карточке с 21,9% до 36,9%.

Паритетбанк изменил условия предоставления "Обычных кредитов на карточку". Ранее ставка составляла 35%, сейчас кредит можно получить под 11%, но ежемесячная комиссия за сопровождение кредита составляет 1,99% от суммы кредита.

В Белинвестбанки ставки по экспресс-кредитам увеличились с 50% до 75%.

Приорбанк повысил ставки по возобновляемой кредитной карте на 9% с 19,9-22,9% до 28,9-29,9% годовых.

Белгазпромбанк повысил ставки по кредитам Быстрые деньги на 10% с 28% до 38% годовых.

Во Франсабанке ставка по кредитам выросла на 10% до 46% годовых.

В Беларусбанке ставки по кредитам составляют 32-35%, в прошлом месяце аналогичный кредит можно получить под 28-29%, ставка варьируется в зависимости от срока кредитования.

Белвнешэкономбанк повысил ставки по потребительским кредитам с 28-30% до 33-40%,ставка варьируется в зависимости от категории кредитополучателя.

Белагропромбанк увеличил ставки по потребительским кредитам на 7% с 32% до 39% годовых.

Напоминаем, что если вы приняли решение приобрести кредитную карточку, учтите - банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора.

Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем, границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке.

Кроме того, банки часто устанавливают верхний возрастной ценз для кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдаются пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так, в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет. Пенсионеры часто не могут выступать также в качестве поручителей по кредиту. Такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Более подробно об этом
здесь.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Обычно нужно проработать 3, 6 или 12 месяцев на одном месте. Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки. 


Рассмотрим условия предоставления кредитов на карточку с поручителями. 

Кредитные карточки с поручителями

 
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств. 

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом

 

Переплата по кредитам с использованием пластиковых карт с поручителями

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб / 20млн.руб/
2 года 3 года 5 лет 5 лет
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит на карточку MasterCard или VISA до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 35%) 32-35% 1 155 000 3 255 000 8 855 000 17 605 000 Срок выдачи до 5 раб.дней, ставка 32% - до 1 года, 35% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 3%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карточку Visa Electron до 3 лет 38% 1 237 500 3 565 000 - - Срок рассмотр.и выдачи до 5 раб.дней, поручительство., от 1 до 20 млн.бел.руб., при наличии положительной кредитной историий возможно предоставление кредита без поручителей, справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах — 3,5%
БЕЛИНВЕСТБАНК / Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 40% 1 270 000 3 670 000 10 070 000 20 070 000 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, до 30 млн. руб , справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 3,5%
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка Visa Electron Credit с возобновляемой кредитной линией до 5 лет 39% 1 668 750 4 237 500 10 902 500 20 815 000 Срок рассмотр зависит от отделения Банка, срок изготовления карточки до 10 дней, лимит от 1 до 30 млн.бел.руб, поручительство (не более 4 поручителей), справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 1 года, ком.за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /   Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет 32% - - 10 658 330 21 191 670 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, сумма кредита от 7 до 40 млн, справка о доходах за 6 мес, при сумме до 30 млн - 1 поручитель, от 30 млн - 2 поручителя, комиссия за снятие наличных 3%
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 43%) 43-45% - - - 29 051 460 Со справкой о доходах под 43%, без справки под 45%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 11 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 17 млн возможно получение кредита без поручителей
ТРАСТБАНК /  Кредит "Оптимальный" до 5 лет 15% 2 946 750 8 761 500 24 242 500 48 455 000 Срок выдачи в теч. 1 дня на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособности, срок кредита 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 2,5% от суммы

В случае с кредитованием на карточку с поручителями при суммах кредита 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно лидируют Белвнешэкономбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк. 10 млн рублей на 5 лет выгоднее всего брать в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белросбанке. Самые выгодные кредиты на сумму 20 млн. рублей на 5 лет можно получить в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белгропромбанке.

Кредитные карточки без поручителей


Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 10-15 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные
карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

 

Переплата по кредитам с использованием пластиковых карт без поручителей

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
Банк ВТБ / "Больше чем кредит" до 4 лет (расчет по ставке 25,9%) 23,9-25,9% 335 290 1 184 380 2 950 750 - Кредит на карточку Visa Electron, Visa Classic или Visa Gold, процентная ставка зависит от типа карты и суммы кредита, сумма кредита от 500 тыс руб до 15 млн руб, возобновляемая кредитная линия 3 года, комиссия за снятие наличных от 2% до 2,5%, срок рассмотрения документов 1 час
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет 34% 343 170 1 641 500 4 732 000 -  Срок рассмотрения 3 раб.день, кредит до 10 млн руб, страхование жизни кредитополучателя, справка о доходах за 6 мес, выдача наличных 3% от суммы
ФРАНСАБАНК / Кредитная карточка Mastercard до 2 лет 46% - 1 522 500 - - Кредит на карточку Mastercard сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок выдачи кредита до 7 раб.дней, от 1,5 до 15млн, до 4-х размеров среднемесячного дохода (за последние 3 месяца), справка о доходах за 3 мес., снятие наличных в банкоматах 1,8%
ТЕХНОБАНК / Невозобновляемая кредитная карточка до 3 лет 36,9% 353 800 1 968 950 6 030 560 - Кредит от 1 до 30 млн на карточку Visa Electron, до 10 млн. без поручителей, справка о доходах за 3 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%
ПАРИТЕТБАНК / "Обычный" на карточку без поручителей до 3 лет 11% 363 900 1 793 100 5 259 000 - Кредит в пределах платежеспособности, но не более 10 млн, руб, отсрочка в погашении основного долга 6 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%, справка о доходах за 3 мес, страхование жизни, срок рассмотрения до 5 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК / Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 75% 375 000 2 250 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет  до 5млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. Комиссия за снятие наличных 3,5%
ПРИОРБАНК / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет (расчет по соответствующей ставке) 28,9-29,9% 376 540 1 274 380 - - Срок рассмотрения до 15 раб.дней, лимит по карточке Visa Electron от 1 млн. до 4 млн. бел. руб. и без поручит., справка за 6 мес., процентная ставка по кредиту зависит от суммы кредита и типа пластиковой карты, комиссия за снятие в банкоматах - 3%
МТБанк / Кредитная линия по пластиковой карте до 3 лет (расчет по ставке 50,28) 45,48-50,28% - 1 779 000 4 234 000 - Ставка зависит от типа карты и срока кредитования, льготный период кредитования (0% годовых) первые 30 дней, кредит выдается на суммы от 3 до 42 млн, справка о заработной плате за 6 мес, комиссия за снятие наличных 1,5-2,5%, срок рассмотрения 2 дня
Банк Москва-Минск / "Лакомая карта" до 2 лет 18% 385 500 2 290 500 - - Кредит на 2 года, возобновляемая кредитная линия на 1 год, максимальная сумма кредита 10 млн рублей, комиссия за снятие наличных не взимается, срок рассмотрения до 5 дней
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку на 3 года  38% 530 830 1 812 500 4 440 000 - Срок рассмотрения до 3 раб.дней, кредитная линия 1-18 млн. возобн. в теч. 3 лет, погашение каждой части долга - 720 дней, до 5 млн бел рублей без справки о доходах и без поручителей, при оформлении кредита от 6 000 000 до 12 000 000 руб справка о доходах
ТРАСТБАНК / Кредит-Экспресс до 5 лет 15% 519 250 3 666 750 10 921 500 30 242 500 Срок кредитования 6, 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев, максимальная сумма кредита 20 млн. руб, без справки о доходах, комиссия за выдачу наличных 2,5%, срок действия лимита овердрафта зависит от срока пользования кредитом и может составлять 1, 3, 6 или 12 месяцев, срок рассмотрения 1 день
Международный резервный банк / "Свободный" до 3 лет 10% 534 990 3 202 440 9 609 710 - Сумма кредита от 200 тыс до 8 млн рублей, без поручителей и залога, без справки о доходах до 3 млн рублей, снятие наличных без комиссий, рассмотрение 1 день

Среди кредитов на карточку без поручителей на сумму 1 миллион рублей на 1 год лидируют Банк ВТБ, Технобанк, и Белросбанк. Если же сумма кредита 3 миллиона рублей, а срок кредитования 2 года, то наиболее выгодные предложения у Франсабанка, Приорбанка и Банка ВТБ. Кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года на самых выгодных условиях предоставляют Банк ВТБ, Белгазпромбанк и МТБанк. Нишу кредитования на карточку без поручителей на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей пока занимает только Трастбанк.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «
Калькулятор кредитов».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 20 сентября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п