Все о страховании в Беларуси, страховые компании  >  Аналитика  >  Аналитика: Какое КАСКО выбрать?

Какое КАСКО выбрать?
17.07.2012

Совсем недавно мы опубликовали рейтинг КАСКО для новых автомобилей, но информацией из предыдущего обзора могут воспользоваться лишь немногие автовладельци. Поэтому мы решили подготовить еще одну статью о стоимости и основных условиях КАСКО для подержанных машин. Тем более что при оформлении страховки для б/у автомобилей нужно учитывать массу нюансов.

В первую очередь, необходимо определиться с видом страховки.

Если у вас новая машина – то, не стоит рисковать, экономить и мудрствовать лукаво – наиболее подходящий вариант – АвтоКАСКО без износа. Но если возраст Вашей «ласточки» больше 5 лет, то выбор оптимального варианта не так очевиден. Страховые компании могут предложить 3 варианта, у каждого из которых есть свои преимущества и недостатки.


Рассмотрим стоимость и условия разных вариантов КАСКО для машины Ford Mondeo 2005 года выпуска с пробегом 200 000 километров, стоимостью 10 000 долларов США. Страховку подбираем по следующим критериям:

• Без франшиз (если страховая компания страхует автомобили без франшиз)
•  Хранение машины на неохраняемой стоянке
•  Стандартная сигнализация
•  Мультидрайв (то есть страховка действует на всех водителей, имеющих права соответствующей категории)
•  С выездом за пределы Беларуси (то есть страховка действует и за пределами нашей страны)
•  Для водителя со стажем вождения от 2 лет

Начнем с наиболее дорогого и удобного варианта страхования: КАСКО без износа. При страховании без учета износа владелец застрахованного автомобиля в случае необходимости может получить возмещение путем ремонта на СТО, с которой у страховщика заключен договор на обслуживание (обычно есть на выбор 5-10 СТО), либо путем получения наличных денег по калькуляции эксперта. Разумеется, самый простой вариант – ремонт на СТО. В таком случае клиент оставляет автомобиль на ремонт, после ремонта забирает его и не задается вопросом, что, сколько стоит, - все оплатит страховая компания. Правда, не все страховые организации соглашаются страховать подержанные автомобили без учета износа.

В таблице представлена информация о стоимости и основных условиях полисов АвтоКАСКО без износа в разных компаниях, при этом страховщики расположены в порядке увеличения стоимости страхования. Большинство страховых компаний принимает на страхование автомобиль по системе «без учета износа» возрастом не старше 5-7 лет, однако есть страховщики, которые страхуют «без учета износа» автомобили любого года выпуска.

Компания Цена $ в год Без справок ГАИ Условия Рассрочка Срок рассмотрения выплат
"Белкоопстрах" СООО 594-624 (524- единовременный платеж, 624 – оплата поквартально или в 2 этапа. Если ущерб по кузову, фарам, элементам остекления не более 7% от страховой суммы можно не вызывать ГАИ, количество обращений не ограничено. Без франшиз, мультидрайв, без износа до 10 лет, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 5 дней
"ТАСК" ЗАСО 700 2 раза в год, но не более 5% от стоимости автомобиля по каждому обращению Обязательная франшиза по угону, хищению в Беларуси – 5%, в России, Украине Казахстане – 20%, без износа, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10-15 дней
"Кентавр" ЗАCО 800 2 раза в год, но не более 5% от стоимости автомобиля в сумме. Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"Купала" СБА ЗАСО 800 До 3% от стоимости до 2 раз в год Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"СК ЭРГО" ЗАО 907 3 раза в год, но сумма выплат не более 7% от стоимости автомобиля по сумме обращений Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"Белгосстрах" БРУСП

989

2 раза в год по кузовным повреждениям не более 500 евро, 2 раза в год по стеклу не более 1000 евро Без франшиз, мультидрайв, без износа, ремонт на СТО по направлению, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 14 дней
"Би энд Би иншуренс Ко" ОАСО 1000 3 раза в год Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 5 дней
"Белэксимгарант" УП 1300 до 1000 евро неограниченное кол-во раз Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10 дней
  • Данные в таблице получены на основании информации полученной по телефону от страховых компаний.
Таким образом, АвтоКАСКО без износа очень удобный и относительно простой вариант возмещения ущерба. Ремонт на СТО идеально подойдет тем, кто плохо ориентируется в специфике ремонта автомобилей и стоимости запчастей. Однако страхование б/у автомобиля без учета износа достаточно дорогое удовольствие.

КАСКО с учетом износа обойдется автовладельцу значительно дешевле. Однако и сервис при страховании с учетом износа совсем другой. Судите сами, страховое возмещение выплачивается только деньгами по заключению эксперта о размере вреда. При расчете размера вреда стоимость деталей, подлежащих замене в результате ДТП, уменьшается на процент их износа. Таким образом, расчетная сумма возмещения будет состоять из стоимости работ по приведению автомобиля в состояние, в котором он был до момента ДТП, и стоимости заменяемых запчастей за минусом их процента износа.

После получения денег клиент сам вправе выбрать, где и по каким ценам он будет ремонтировать автомобиль, вплоть до самостоятельного ремонта. Процент износа автомобиля определяют эксперты по специальной программе, исходя из года выпуска и пробега машины. У автомобиля Ford Mondeo 2005 года выпуска с пробегом 200 000 износ составит 45%.

Посмотрим, на условия страхования с учетом износа в разных страховых компаниях:

Компания Цена $ в год Без справок ГАИ Условия Рассрочка Срок рассмотрения выплат
"Кентавр" ЗАCО 450 2 раза в год, по кузову, но не более 5% от стоимости автомобиля в сумме, по остеклению в пределах страховой суммы. Без франшиз, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"ТАСК" ЗАСО 455 2 раза в год, но не более 5% от стоимости автомобиля по каждому обращению Обязательная франшиза по угону, хищению в Беларуси – 5%, в России, Украине Казахстане – 20%, без износа, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10-15 дней
"Белвнешстрах" УСП 488 (первый взнос минимум 300 долларов) Лобовое стекло 1 раз в год, мелкие повреждения до 10% от стоимости авто Без франшиз, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 14 дней
"СК ЭРГО" ЗАО 453 3 раза в год, но сумма выплат не более 7% от стоимости автомобиля по сумме обращений Без франшиз, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"Купала" СБА ЗАСО 494 До 3% от стоимости до 2 раз в год Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"БелИнгострах" ЗСАО 495 Возмещается до 7% от стоимости автомобиля в случае повреждения кузова неограниченное количество раз, при повреждении стекол и зеркал возмещение в любом размере неограниченное количество раз Обязательная франшиза 30 долларов по всем страховым случаям, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10 раб дней
ИСП «Цептер Иншуранс» 498 По незначительным повреждениям кузова до 500 долларов Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 14 дней
"Би энд Би иншуренс Ко" ОАСО 500 3 раза в год Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 5 дней
"Гарантия" ЗАСО 530 2 раза в год по незначительным повреждениям до 5% от страховой суммы Без франшиз, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 15 дней
"Белгосстрах" БРУСП

535

2 раза в год по кузовным повреждениям не более 500 евро, 2 раза в год по стеклу не более 1000 евро Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 14 дней
"БАГАЧ" ОАСО 594 Одностороннее ДТП, неограниченное кол-во раз при бое элементов остекления (стекла, фары), незначительных повреждениях лакокрасочного покрытия выплата до 2000 долларов США Без франшиз, мультидрайв, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10-15 дней
"Белнефтестрах" ЗАСО

600

Выплата не более 500 долларов США 2 раза в год Франшиза по угону и стихийным бедствиям – 5% от суммы, и франшиза по иным повреждениям 100$, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 7 дней
ЗАО «СК «Белросстрах» 665 Выплата не более 5% от страховой суммы, по повреждениям элементов остекления и кузова неограниченное количество раз, по другим повреждениям не более 1 раза Без франшиз, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10 раб дней
"Промтрансинвест" ЗАСО 746-778 (746- разовый платеж, 762- платеж в 2 или 3 этапа, 778 – платеж в 4 этапа) 1 раз в год по кузову свои неосторожные действия в пределах 3% от страховой стоимости автомобиля, по стеклам и фарам нет ограничений Без франшиз, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 20 дней
"Белэксимгарант" УП 1090 до 1000 евро неограниченное кол-во раз Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 10 дней
  • Данные в таблице получены на основании информации полученной по телефону от страховых компаний.
Существует и третий вариант возмещения «по калькуляции без учета износа». В этом случае владелец застрахованного автомобиля получает возмещение ТОЛЬКО деньгами, без возможности ремонта на СТО по направлению страховой компании. Страховщик оплачивает застрахованному стоимость НОВЫХ заменяемых запчастей по каталогам завода-изготовителя, без вычета процента износа. В страховое возмещение не входит стоимость доставки этих запчастей в нашу страну и стоимость их растаможки.

Кроме того, при данном варианте возмещения стоимость работ по ремонту рассчитывается исходя из стоимости норма-часа и на количества норма-часов. В этом случае суммы страхового возмещения может не хватить на ремонт автомобиля, а доплат за ремонт при предоставлении документов страховая компания не производит.

Компания Цена $ в год Без справок ГАИ Условия Рассрочка Срок рассмотрения выплат
ИСП «Цептер Иншуранс» 517 По незначительным повреждениям кузова до 500 долларов Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 5 дней
"Купала" СБА ЗАСО 800 До 3% от стоимости до 2 раз в год Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"Белгосстрах" БРУСП

849

2 раза в год по кузовным повреждениям не более 500 евро, 2 раза в год по стеклу не более 1000 евро Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа До 14 дней
"СК ЭРГО" ЗАО 756 3 раза в год, но сумма выплат не более 7% от стоимости автомобиля по сумме обращений Франшиза 5% на угон, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 15 дней
"Би энд Би иншуренс Ко" ОАСО 800 3 раза в год Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация 2 или 4 этапа 5 дней

На чем можно сэкономить:
  1. В данном обзоре мы рассказали о стоимости и условиях страхования для автовладельцев, которые планируют часто выезжать за границу на своих «ласточках». Если Вы выезжаете за рубеж реже 4 раз в год – выгоднее покупать полис с территорией действие – Республика Беларусь, а на время поездок вносить изменения в полис. Это поможет сэкономить от 20 до 50 долларов.
  2. Если вы уже страховали автомобиль, но не получали страховых выплат – можно рассчитывать на скидку.
  3. Если купить полис КАСКО, в той же компании, где вы заключили договор ОСГО ВТС – можно рассчитывать на скидку.
  4. Покупка относительно недорогого полиса, например, страхования водителя и пассажиров, может существенно снизить стоимость полиса АвтоКАСКО.
  5. Многие страховщики предлагают скидки на страхование автомобилей, приобретенных в кредит или лизинг.
  6. Поинтересуйтесь у страхового агента, какую скидку можно получить еще. Например, в компании Кентавр можно получить скидку 5%, если заказать полис по Интернету, а Белросстрах до 30 сентября проводит акцию, в рамках которой владельцы некоторых моделей автомобилей могут получить скидку до 15% на АвтоКАСКО).

И главное, страховой полис АвтоКАСКО - это не формальность, поэтому при выборе полиса руководствуйтесь не только его стоимостью, но и условиями. Внимательно читайте Правила страхования. Только в Правилах страхования, а не в полисе, указаны все исчерпывающие условия.

Источник: www.infobank.by