•   Сделать стартовой
  •  

Оставить отзыв на банк



InfoBank.by | все банки, кредиты и вклады Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кредиты без поручителей, справок и залога

Долг платежом красен
9 ноября 2011 г.

Рейтинг потребительских кредитов, ноябрь 2011


Кредиты становятся менее доступными. Полные процентные ставки в некоторых случаях уже переваливают за 150%. С другой стороны, есть масса примеров, когда продолжается выдача потребительских кредитов по ставкам ниже уровня инфляции. При этом из-за низкой платежеспособности теперь далеко не все могут пользоваться кредитами, даже на такие простые и привычные вещи как, например, холодильник или телевизор.

Но если политика банков в части удорожания кредитов схожа, то в вопросе собственной активности сегодня банки далеко не так единодушны. Например, в качестве примера нового кредитного продукта, который за две последние недели на рынок вывел Белорусский народный банк, можно привести кредит "Оранжевая молния". В это же время Банк Москва-Минск приостановил выдачу кредитов, а Белгазпромбанк заморозил большинство из тех кредитных программ, которые касаются выдачи крупных сумм.

И все-таки большинство белорусских банков продолжают выдавать потребительские кредиты, вопрос стоит только в реальной платежеспособности потенциальных кредитополучателей.

Вначале остановимся на изменениях, которые произошли с момента нашего предыдущего обзора.

Белагропромбанк увеличил ставки по потребительским кредитам на 6%, с 43% до 49% годовых.

БПС-Банк, наоборот, немного снизил ставку по потребительским кредитам с 43-45% до 41-45% годовых, ставка варьируется в зависимости от срока кредитования и категории кредитополучателя.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 40%) 33-40% 1 370 000 3 940 000 10 566 670 21 133 330 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депозит денежных средств
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 40%) 35-40% 1 395 000 3 885 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, ставка 35% - до 1 года, 40% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды при одновременном страховании от несчастных случаев и болезней кредитополучателя до 5 лет 43% 1 395 000 4 080 000 11 100 000 22 200 000 Кредит до 30 млн рублей, поручительство, страхование, срок рассмотрения до 5 дней, страховая премия (стоимость страховки): 3.48% от суммы кредита (единовременно).
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 41-45% 1 379 000 4 169 000 11 579 000 23 129 000 Разовый единовременный кредит или возобновляемая кредитная линия, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, сумма кредита в пределах платежеспособности, срок рассмотрения документов до 10 дней
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 49% 1 695 250 4 786 500 - - Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство 1 физ лица, если сумма кредита не превышает 50 базовых величин; поручительство не менее двух физических лиц, если сумма кредита превышает 50 базовых величин; срок рассмотрения до 5 дней
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 50% - 4 805 000 13 008 330 26 016 670 Срок рассмотрения до 7 дней, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 29,5-35% 1 690 400 4 961 050 14 154 880 31 148 640 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 30%) 28-32% - 6 354 540 18 712 040 37 424 080 Сумма кредита - от 5 млн.рублей до 200 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 - 7 лет (расчет по ставке 41%) 41-43% 3 215 030 7 051 800 17 734 330 31 113 660 Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 3 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 41%, кредит до 7 лет под 43%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 48%) 48-50% - - - 33 702 210 Со справкой о доходах под 48%, без справки под 50%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 11 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 17 млн возможно получение кредита без поручителей

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 и 6 млн рублей на 2 и 3 года соответственно  с поручителями расположились кредиты Беларусбанка, Белвнешэкономбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка. Наиболее выгодные кредиты на сумму 10 и 20 миллионов рублей на 5 лет предоставляют также Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк.
Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства и скорость рассмотрения заявки приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму. Поэтому наш рейтинг потребительских кредитов без поручителей построен для меньших сумм, нежели по обеспеченным кредитам.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 20-30 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, где сумма кредита может составлять 50 млн руб, МТБанк, который предоставляет кредиты на сумму до 40 млн. рублей.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 52% - 1 715 000 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 1 день
МТБАНК / Проще простого, до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке) 16,9-18,9% - 2 161 880 5 104 150 - Кредит Мини: сумма кредита от 2,5 до 4,5 млн. рублей, кредит до 2 лет, кредит Стандарт: сумма кредита до 40 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, без комиссий, платежи равными долями весь срок, срок рассмотрения документов 3 часа
ПАРИТЕТБАНК / Отличный / кредит наличными до 4 лет (расчет по ставке 19%) 17-19% 383 900 2 073 100 6 109 000 - Сумма кредита до 15 млн. рублей. До 4 лет, страхование жизни, 17% при оформлении страховки, 19% без оформления страховки, до 3 млн без справки о доходах, при большей сумме - справка о доходах, рассмотрение до 5 дней
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК /Оранжевая Молния, от 3 мес. до 2 лет / Оранжевый экспресс от 3 мес. до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 25-31% 470 530 2 304 880 6 924 250 - Оранжевая молния — срок рассмотрения документов до 30 минут, сумма кредита от 700 тыс. руб. до 7,7 млн. руб, без справки о доходах, Оранжевый экспресс — срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 50 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 47% 517 000 2 478 000 5 862 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, без залога и поручителей, максимальная сумма кредита 33 млн рублей, до 10 млн без справки о доходах
БЕЛРОСБАНК  /  Экспресс-шоппинг до 2 лет  и Экспресс-кредит до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 18-45% 562 000 2 207 920 6 424 650 - Экспресс-шоппинг: срок рассмотрения 1 час, срок кредитования до 2 лет, минимальная сумма 300 тыс, максимальная 10 млн, без справки о доходах. Экспресс-кредит: Срок рассмотрения 1 раб.день, кредит от 500 тыс до 25млн. - без поручит., справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
Цептер Банк / Благополучие до 3 лет 25% - 2 306 750

Сумма кредита от 3 до 25 млн рублей, до 10 млн без справки о доходах, до 10 млн кредит на срок до 2 лет, от 10 млн до 3 лет, срок рассмотрения документов 1 день
РРБ-БАНК / Кредит Ренессанс до 5 лет 26% 430 160 2 416 770 7 196 170 20 019 280 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 87,5% 472 500 2 730 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет —87,5% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 32,99%) 29,99-32,99% 486 360 2 930 160 8 905 240 25 468 230 Срок рассм. до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит до 50 млн., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей, общий трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода не менее 12 месяцев
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по ставке 34,9%) 34,9-42,9% 997 760 2 607 140 5 755 160 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 25 млн. руб, до 40 млн в рамках зарплатного проекта, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходах за 6 мес.
БТА БАНК / Экспресскредит наличными до 2 лет 43% 877 900 2 812 970 - - Кредит до 10 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
КРЕДЭКСБАНК /  Комфорт до 18 месяцев / Аллегро до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 21-44% 1 147 920 3 355 000 7 070 000 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 21% со страховкой и под 31% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 
СОМБЕЛБАНК Кредит Стандартный до 3 лет 14% 722 440 3 861 930 11 357 370 - Наличными от 250 000 до 15 000 000 рублей, до 10 млн без поручителей, без справки о доходах до 5 000 000 рублей, срок рассмотрения 1 час
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / до 36 месяцев 17% 724 460 4 339 840 13 040 990 - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 8млн. рублей - без поручителей (необх.при возрастн. условиях), до 5 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, РРБ-Банк и Белорусский народный банк. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Паритетбанк и Белорусский народный банк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Абсолютбанк, МТБанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк и Банк ВТБ.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 9 ноября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.